Взыскание задолженности по ипотечным кредитам: прогноз на 2011 год

Количество выданных ипотечных кредитов увеличился за прошедший год многократно. Вместе с этим прогрессировала и просроченная задолженность. Второй серьёзной тенденцией стало ужесточение мер, используемых к неплательщикам по ипотечному кредиту.

В некоторых регионах число аккуратных производств в отношении ипотечных должников возросло приблизительно в 1,5 раза. Существенно увеличилось и количество проблемных заемщиков, переданных банками в работу коллекторским агентствам.

В 2010 г. Коллекторское агентство «Центр ЮСБ» лишь от одного банка взяло в работу двести проблемных заемщиков по ипотечному кредиту. Для сравнения в 2005-2007 гг. данный же банк передавал нам единичное количество ипотечных заемщиков, а в 2008-2009 гг. — пара десятков неплательщиков. В 2011 г. мы ожидаем получить от данной организации около 400 должников. И такое повышение в геометрической прогрессии отмечается у всех отечественных клиентов.

В наступившем году мы прогнозируем предстоящий рост рынка ипотечного кредитования.

Согласно данным Министерства экономики России, количество ипотечного рынка увеличится на 20%. Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) прогнозирует размер выданных ипотечных кредитов в полной величине до 540 млрд руб. Подобный прогноз АИЖК на 2010 год — 320-360 млрд руб. Как он был точен, станет светло через некое время — в то время, когда Национальный банк опубликует эти по результатам истекшего года.

Отмечается тенденция стабилизации доли просроченной задолженности в общем количестве выданных кредитов. Однако, любой 7-й заемщик допускает просрочку платежей. Разумеется, в один момент со стабилизацией просроченной задолженности будет наблюдаться аккумулирование просрочки прошлых лет. С ней кредиторы начнут работать все более и более радикально.

Допустить невыплату по кредиту смогут около 90 тыс. ипотечных заемщиков прошлых трех лет. Как раз столько людей, согласно данным Агентства по реструктуризации жилищных ипотечных кредитов (АРИЖК), столкнулось во время с 2008 по 2010 гг. с трудностями при выплате ипотеки. Само собой разумеется, не все из них станут ответчиками в судах и не всем позвонят коллекторы. Как правило вопрос до тех пор пока возможно решен на уровне юридических служб и отделов безопасности самих банков. Но в отношении приблизительно 20 тыс. должников уже или принято решение об обращении в суд, или вынесены судебные акты.

Мы ожидаем, что до Января этого года приблизительно у 30 тыс. ипотечных заемщиков, забравших кредиты в 2010 г., появятся неприятности с выплатами, поскольку пик аналогичных неприятностей приходится в Российской Федерации на первый год по окончании получения кредита.

Кроме этого мы прогнозируем значительное повышение обращений кредиторов в суды с исками о выселении и (либо) обращении взыскания на заложенное имущество и в коллекторские агентства. Этому начнёт способствовать объявленное в конце 2010 года активное строительство маневренного фонда, куда будут выселять ипотечных должников по суду. В создании фонда примет участие АРИЖК, подписавшее соответствующие соглашение с администрациями Республики Алтай, Самарской и Челябинской областей. В замыслах агентства заключение подобных соглашений с Владимирской, Нижегородской Удмуртией и областями.

Согласно данным АРИЖК, в первом полугодии 2010 г. было рассмотрено около 13 тыс. исков о выселении ипотечных заемщиков, из которых удовлетворено приблизительно 80%. В подобном периоде 2011 г. мы ожидаем рассмотрения судами 18-20 тыс. исков. К Январю их число может дойти и до 30 тыс.

По отечественным прогнозам, 16-18 тыс. исков будут удовлетворены в первом полугодии и до 25 тыс. — к Январю.

Федоров Александр,
Генеральный директор Группы компаний «Центр ЮСБ»