В каком банке предлагают самый низкий процент по ипотеке?

Низкие ставки у Сберегательного банка, ВТБ 24, ДельтаКредита, Банка Россельхозбанка и Москвы.

В зависимости от определённых условий и категории заёмщика, ставка будет ниже либо выше.

Удачные предложения

Предложения для солдат являются самыми популярными и удачными на сегодня.

Юные семьи также смогут рассчитывать на льготные условия.

Удачна ипотека и с государственной поддержкой, но купить жилье возможно лишь в новостройке у застройщика.

Ставки

Ипотека для солдат в Связь-Банке выдается под 11% в год. Программа национальной помощи предусматривает 11,4%. Для залогового жилищного займа (в то время, когда закладывается уже имеющаяся квартира либо дом) ставка от 12%.

Остальные категории граждан смогут рассчитывать на ипотеку от 12,5% при соблюдении нескольких условий.

От чего зависят?

Ставки по ипотечному кредиту зависят от многих факторов.

Банк учитывает:

кредитную историю; хозяйственно-денежную деятельность заемщика; уровень дохода; наличие детей; вероятный залог; место работы; трудовой стаж; получение заработной платы на карту; в случае если клиент в браке, то уровень дохода каждого участника семьи; сумма начального взноса.

В случае если когда-либо были просрочки либо имеется неоплаченный кредит, были суды по поводу невозврата займов, то на низкий процент возможно не рассчитывать. Помимо этого, банк может и вовсе отказать в ипотеке.

Кроме того одна просрочка по выплате может привести к тому, что ставку повысят на 2-5 пунктов, посчитав клиента рисковым заемщиком.

Но банк может и «настойчиво попросить» залог – квартиру, либо поручительство физических лиц (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Клиент, что трудится в компании-партнере банка, может рассчитывать на льготные условия по кредитованию.

В случае если заемщик не есть работником по найму, а личным предпринимателем, то получение ипотеки потребует намного больше времени и бумаг.

ИП должно:

быть не меньше 2-х лет; иметь штат не меньше 30-ти человек; иметь все отчеты по налогам; не иметь задолженности и штрафов; дать справки о прибыли и доходах предприятия (берутся в налоговой).

Любой банк требует обязательно дать справку о доходах. Возможно забрать в бухгалтерии 2-НДФЛ и заверить у начальника предприятия, а возможно по форме банка, но она также потребует подпись и печать директора организации.

Чем выше уровень дохода, тем больше возможность, что ставка будет минимальной.

В случае если клиент находится в браке, то муж либо супруга привлекаются в качестве созаемщика. Тогда доход будет учтен. В некоторых банках требуют и от созаемщика подтверждение дохода справкой.

Вероятны следующие условия:

В то время, когда кредит на недвижимость берется семьей с детьми либо одним из своих родителей, у которого на иждивении несовершеннолетние дети, то в некоторых банках смогут дать льготные условия по программе «Юная Семья», где ставка ниже. Кроме этого учитывается и материнский капитал.

Квартира, дом с участком либо коттедж смогут оставляться банку в залог. Но сумма займа будет до 60% от цены имущества. Помимо этого, оно должно соответствовать некоторым параметрам, дабы при неуплаты по ипотечному кредиту банк легко смог его реализовать. Солдаты имеют собственную льготу.

Доктора, учителя, госслужащие смогут рассчитывать на понижение ставки. Трудовой стаж должен быть от года, а на последнем рабочем месте не меньше 6 месяцев. Банк требует необходимое предоставление копии трудовой заверенной подписью и нотариусом начальника. В случае если ипотека оформляется вместе с созаёмщиком, то и он обязан подтвердить трудовой стаж.

Для клиентов, приобретающих зарплату на карту, действуют спецпредложения. В случае если начальный взнос более 40%, то банк понизит ставу на 0,5–1%.

В целом ставки по ипотекам различаются между банками в 1–5%, чем больше кредитор, тем ниже процент.

Но и требования предъявляются высокие, так банк страхует себя от неуплаты по долговому обязательству.

Самый низкий процент по ипотечному кредиту

Взять пониженную ставку возможно, в случае если клиент соответствует всем условиям – не имеет просрочек, у него солидный начальный взнос, хороший уровень дохода и чистая кредитная история.

Этих условий достаточно, дабы рассчитывать на 13% годовых.

Сбербанк держится в фаворитах по выдаче жилищных займов, как раз в нем несложнее всего взять льготные условия.

В 2015 году

В начале 2015 Национальный банк поднял главную ставку и вслед выросли проценты на все виды займов. Был период, в то время, когда ипотеки не выдавали совсем.

По окончании запуска господдержки число принятых хороших ответов по жилищным займам заметно увеличилось.

Но эта программа запланирована на оставшийся 2015 год и до марта 2016 и лишь на новостройки у застройщика.

На вторичное жилье

Вторичка пользуется не малым спросом. Это связано с низкой ценой, если сравнивать с новостройками, за квадратный метр.

Ипотеки на таковой вид недвижимости банк выдает.

Возможно применять материнский капитал в качестве начального взноса.

Условия ипотеки в Совкомбанке в 2015 году удачны для многих заемщиков.

Интересует коммерческая ипотека для физических лиц? Смотрите тут.

Как выбрать?

Выбирать предложение и банк направляться исходя из собственных возможностей.

В случае если имеется зарплатная карта, клиент есть национальным служащим, либо оформлять займ планирует юная семья, то лучший вариант – это ипотека на льготной основе.

Солдаты также смогут рассчитывать на низкие проценты.

В каком банке?

Сбербанк либо ВТБ 24 – по большей части между этими двумя банками и выбирают.

Для военнослужащих самый низкий процент предлагает Связь-Банк.

Остальные категории граждан смогут выбирать исходя из суммы начального взноса, если он высокий, то Сбербанк предоставит льготные условия.

А в Банке Москвы и в Россельхозбанке ставки выше, но требования ниже.

Рейтинг

В таблице представлен рейтинг банков по выдаче ипотечных кредитов за первое полугодие 2015 года:

Банк Общая сумма займов Сбербанк 304 302 млн рублей ВТБ 24 72 409 000 рублей ДельтаКредит 12 243 000 рублей Банк Москвы 10 244 000 рублей Россельхозбанк 9 256 000 рублей

Сбербанк

При выборе предложения любой заемщик интересуется – в каком банке самый мелкий процент по ипотечному кредиту?

2015 год продемонстрировал, что так же, как и прежде лидирует Сбербанк:

ставки для молодых семей начинаются от 12,5% годовых, особенное преимущество – от 15% начальный взнос; солдаты и желающие купить квартиру на вторичном рынке также смогут рассчитывать на 12,5%; остальные категории граждан на 13%.

В случае если брать займ на постройку дома, то ставка будет выше – 13,5%.

ВТБ 24

ВТБ 24 дает ипотеку под залог всего на 12% годовых:

военнослужащим одобряется 12,5%; остальные категории – 13,5%.

В данном банке возможно оформить ипотеку по 2-м документам, но начальный взнос должен быть не меньше 40%, а ставка будет 14,5 годовых.

Это предложение удобно для тех, кто не имеет возможности подтвердить трудовую занятость.

Но нужно оформление страховки.

Другие

В других банках ставки начинаются от 14% годовых для льготных категорий и от 15,5% для остальных. Начальный взнос практически везде однообразный – от 20%.

Сроки варьируются от 5 до 30 лет.

Сравнительная таблица по процентной ставке по ипотечному кредиту в банках:

Банк

Ставка Солдаты

Остальные категории

Сбербанк 12,5% 12,5% 13% ВТБ 24 12% 12,5% 13,5% Другие банки от 14% от 14% от 15,5% Смогут ли измениться условия?

Условия смогут поменяться при событиях, каковые внесены отдельными пунктами в соглашение. По большей части это прекращение и инфляция страхования.

В последнем случае банк может поднять ставку на 2-7% в год! По итогу окажется большая переплата.

Но необходимо обратить внимание при подписании контракта – имеется ли данный пункт в нем.

Ипотеку на таунхаус без начального взноса возможно забрать лишь на определенных условиях.

Как оформить возврат налога при покупке квартиры в ипотеку в 2015 году?

Просматривайте тут.

Стоит ли брать квартиру в ипотеку? Нужная информация в данной статье.

Риски

Перед подписанием необходимо пристально изучить целый контракт, в особенности раздел «Обязательства заемщика».

В том месте смогут быть запреты на:

прописку; сдачу квартиры в аренду; ремонт без согласования.

И клиент обязан будет в обязательном порядке ставить банк в известность об трансформации дохода, места жительства либо работы.

Тут возможно скачать пример типового соглашения ипотечного кредитования.

На видео о процентах по ипотечному кредиту