Сколько стоит счастье: как накопить на мечту?

Как предохранить домашний бюджет от провала, какие конкретно затраты возможно сократить? Подобные вопросы на данный момент задают все чаще. А как в противном случае: в случае если стоимости выросли, а доходы у некоторых людей не только не увеличились, но кроме того сократились.

И все же, пологаю, что рассуждать необходимо не об экономии. Я приверженец того, что все следует сделать с определенной целью.

Говорят, что на деньги счастья не приобретёшь. Но тут всё не так конкретно. Сравнительно не так давно заметила увлекательную новость.

В текущем году Нобелевскую премию в области экономики взял Энгус Дитон, что смог измерить счастье в деньгах. Совместно со своим единомышленником (также, кстати, лауреатом Нобелевской премии Даниэлем Каннеманом) он совершил изучение и по итогам напечатал работу, в которой доказал, что удовлетворенность судьбой растет вместе с доходами.

Эта удовлетворенность заканчивается, в то время, когда доходы начинают быть больше 75 тыс. долларов на семью в год. В случае если у вас денег больше, вы сможете приобрести дополнительные наслаждения, но вот лишь ценить их станете всё меньше и меньше.

средства и Цели

В случае если мой клиент определился со своей денежной целью, то можно считать, что добрая половина работы сделана. По причине того, что в то время, когда перед нами стоит понятная цель, дальше остается лишь ее обсудить и выбрать оптимальный маршрут успехи конечной точки.

Но довольно часто грезы о планировании финансов семьи выясняются нереализованными. Это происходит по большей части по причине того, что нет четкого понимания конечной цели — того, для чего всё это делается. Но и с целями — также не всё так легко.

Дело в том, что очевидное «желаю то-то и то-то» (к примеру, виллу у моря) не есть денежной целью. Денежная цель имеет сроки реализации, цена, периодичности расходов и расстановку приоритетов.

Другими словами, оценивая собственный денежное положение, необходимо осознать, сколько времени пригодится с целью достижения цели, и выяснить, через какое время вы собираетесь очутиться в конечной точке вашего пути. Нужно знать, сколько будет стоить то, что вы желаете.

Кроме этого, потому, что целей возможно пара, необходимо выяснить приоритет успехи каждой из них: к примеру, сперва мы получаем автомобиль, после этого квартиру. Ну и само собой разумеется, нужно спланировать, сколько, из каких источников и как продолжительно нужно откладывать деньги чтобы накопилась необходимая сумма.

Такое денежное планирование может показаться делом занудным и скучным. Чаше всего нам хочется мгновенного ответа всех неприятностей.

Сходу приобрести лотерейный билет, потереть его монеткой и все — вы миллионер! Но вот лишь по статистике такие случаи очень редки.

Вывод несложной: к цели нужно будет идти поэтапно. Для начала ее нужно оцифровать.

К примеру, вы желаете через пять лет приобрести квартиру за 7 млн. После этого нужно трезво оценить собственный текущее состояние. Осознать собственные доходы: откуда вы приобретаете деньги, как стабилен отечественный доход. И оценить отечественные затраты.

В случае если на этом этапе вы осознаете, что достигнуть целей не получается — значит, нужно будет пересмотреть расходы и доходы.

Имеется большое количество точек зрения относительно того, как это возможно делать. Кое-какие начинают скрупулезно записывать каждую новую приобретение впредь до копейки. Считаю, что в этом нет необходимости.

Все дело в верной, рациональной классификации всех расходов и доходов. Она должна быть удобной для того, чтобы вы имели возможность легко разбирать, откуда приходят куда и ваши деньги они уходят.

Совершенно верно как в аптеке

Необходимо поделить все расходы и доходы на группы. Это может смотреться так.

Несколько Категории затрат Категории доходов Рентабельность, % Несколько 1 Затраты «на судьбу» Трудовой доход Рентабельность труда Несколько 2 Затраты на активы Доходы от активов Рентабельность активов Несколько 3 Социальные затраты Социальные доходы Социальная рентабельность
Затраты «на судьбу» — это все затраты, каковые вы несете чтобы жить: на питание, одежду, отдых и т. д. Эти затраты имеется у всех, независимо от уровня доходов и социального статуса. Эта статья затрат съедает львиную долю бюджета семьи.

Трудовой доход — все деньги, каковые человек получает (заработная плат, премии, бонусы и т. д.) Эти средства составляют главной доход семьи.

Сейчас вычислим вашу рентабельность. Она рассчитывается по формуле: трудовой доход — затраты на судьбу/затраты на судьбу.

К примеру, Петя получает 30 тыс. руб. в месяц, а тратит приблизительно 20 тыс. руб. «на судьбу».

А его приятель Коля приобретает 50 тыс. руб., и тратит 40 тыс. По идее, Коля приобретает богаче. Но в действительности картина обманчива, рентабельность труда Пети — 50 %, а Коли — всего 25 %. Получается, что любой рубль, что Петя тратит «на судьбу», приносит ему 50 копеек прибыли, а любой рубль, что тратит Коля, приносит ему только 25 копеек.

Как повысить собственную рентабельность? Меньше тратить и больше получать.

2 несколько в отечественной таблице — это доходы и расходы от активов, другими словами от имущества (квартира, машина, дача) и накоплений (наличность, вклады, фонды и т. д.) Затраты на активы — это коммунальные платежи за квартиру, содержание автомобили, затраты развитие собственного бизнеса, оплата одолжений депозитария, брокера и т. д.

Эти затраты не должны быть больше доходы, в противном случае теряется суть содержания аналогичных активов. Рентабельность активов рассчитывается по формуле: доход от актива — расход на актив/цена актива.

К примеру, у Пети имеется депозит в 50 тыс. руб., он приносит ему 10 % в год.

Автомобиля у него нет. У Коли имеется машина за 500 тыс. руб., он приобрел ее в долг, и каждый месяц на ее выплаты и обслуживание по кредиту тратит около 13 тыс. руб. Учитывая, что машина не дорожает, а дешевеет (приблизительно на 10 % в год), мы возьмём следующее: рентабельность активов Пети образовывает 10 %, а рентабельность активов Коли — минус 40 %.

Само собой разумеется, в случае если речь заходит о квартире, где живет семья, или машине, без которой люди не смогут обойтись, то не следует все это реализовывать. Тут принципиально важно хотя бы проанализировать то, как рационально употребляются активы и, по возможности, снизить затраты на их содержание.

3 несколько — социальная несколько расходов и доходов. Их в большинстве случаев мало кто учитывает, а напрасно. Ко мне относятся стипендии, пособия, льготы, налоговые вычеты и т. д. Социальные затраты — это затраты на благотворительность, налоги, штрафы, пени и т. д. Повысить социальные доходы возможно воспользовавшись положенными вам льготами, пособиями, материнским капиталом, налоговыми вычетами.

Денежная подушка
Крайне важно, дабы у вас были накопления на непредвиденные затраты. Их оптимальный размер — 3-6 ежемесячных доходов. Отсутствие таковой «подушки безопасности» — важная неточность.

Вам смогут потребоваться деньги на непредвиденные затраты: на небольшой ремонт в квартире, оплату медицинских одолжений и т. п. И уж тем более эти ресурсы понадобятся, в случае если вам сократят заработную плат либо вы утратите работу.

Следующее о чем нужно позаботиться — это страхование. К сожалению, в Российской Федерации жизни и страхование имущества непопулярно, потому, что большая часть людей уверен в том, что с ними-то уж совершенно верно ничего не имеет возможности случиться.

Жизнь застрахована меньше, чем у 2 % населения. Не смотря на то, что, к примеру, одной из самых распространенных невыплат и причин просрочки по кредитам являются именно непредвиденные траты на лечение.

Но, неспешно отношение к страхованию изменяется. Так, согласно данным компании Synovate Comcon, в текущем году больше россиян купило страховые полисы, чем в 2014-м.

Быть может, это позвано тем, что люди, обеспокоенные кризисом, начали думать, что страховка защитит их при форс-мажорной обстановке.