Проценты по ипотеке в различных банках

Проценты за пользование кредитом – это плата за банковские услуги. В Российской Федерации ставка по ипотечному кредиту значительно выше чем во многих экономически развитых государствах.

Обстоятельство в том, что банки закладывают в нее риск того, что кредит не будет возвращен.

Такие опасения понятны. Согласно данным статистики в Российской Федерации не возвращается до трети кредитов. Это довольно много.

Удачные условия

Желание привлечь большее число заемщиков, и борьба в кредитной сфере, ведет к тому, что банки предлагают льготные условия отдельным категориям заемщиков:

Держатели зарплатных карт. Потому, что банк полностью не сомневается в их платежной способности, он может предложить особые ставки «для собственных».

Заемщики, внесшие солидный начальный взнос. Участники разных программ с господдержкой. Действующие программы

Программ, предусматривающих льготные условия ипотеки, среди них и опущенную ставку, на сегодня много.

Это, первым делом, государственная программа «Дешёвое жилье», разрешающая купить квартиры очередникам.

По социальной ипотеке действует сниженная ставка.

Помимо этого, ипотека с помощью страны и минимальной процентной ставкой действует для:

военнослужащих; молодых семей; бюджетников; учёных и молодых учителей.

Кроме федеральных программ, каковые реализует Агентство ипотечного кредитования АИЖК, в регионах смогут существовать собственные программы помощи таким категориям заемщиков.

Помимо этого, время от времени и банки готовы выдать кредиты на льготной основе.

Проценты по ипотечному кредиту в банках

В случае если проанализировать ставки по различным программам в одном и том же банке, возможно подметить, что они различаются.

Все зависит от степени рискованности сделки, которую совершает банк, выдавая долгосрочный кредит. Чем больше риск – тем выше ставка.

Самый большой процент взимается за кредит на постройку личного жилья.

Это логично:

Во-первых, неизвестно, в то время, когда появится объект залога, да и появится ли по большому счету. Во-вторых, риск разрушения для того чтобы дома от пожара либо иного происшествия достаточно велик.

На втором месте по степени риска – долевое строительство жилья. Тут также существует достаточно большой временной отрезок, в то время, когда кредит обеспечен не существующим в действительности объектом недвижимости, а всего лишь правом требования к застройщику.

Исходя из этого для таких кредитов смогут использоваться различные ставки до и по окончании регистрации права передачи и собственности в залог квартиры.

На вторичное жилье

А вот ипотека на приобретение вторичных квартир выдается под самый низкий процент.

Не смотря на то, что сумма на их приобретение потребуется больше, чем на новостройку.

Но у банка сходу имеется гарантия добросовестности заемщика – квартира либо дом, каковые банк приобретает в залог.

От чего зависят?

Ставка зависит от множества факторов:

Срок кредита.

Чем он больше, тем выше ставка. Банк желает снять собственные риски. Размер начального взноса. Чем он больше, тем меньше проценты по кредиту.

Банк сходу приобретает обеспечение и может показать лояльность к клиенту. Согласие заемщика застраховать здоровье и жизнь. При отсутствии таких страховок ставка возрастает, иногда до 3%.

Подтверждение заемщиком собственной дохода и занятости. Ставки больше для тех, кто таких документов предъявить не имеет возможности.

Ипотека в Дельта Банке предлагается на удачных условиях.

Как при разводе делится квартира в ипотеке? Просматривайте тут.

Сбербанк

В 2015 году Сбербанк проценты по ипотечному кредиту среди банков предлагает одни из самых низких:

для вторичного жилья они составляют 12,5 -14%, для новостроек 13-14,5%; государственная помощь снижает ставку до 11,4 %; загородная недвижимость кредитуется под 13,5%; для армейских кредит предоставляется под 12,5% годовых. ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает те же условия, что и Сбербанк. Среди его ипотечных продуктов имеется особая программа для клиентов залоговой недвижимости.

У них имеется возможность сделать это под 12% годовых.

Другие банки

Большая часть заемщиков склонно доверять тем банкам, кто уже давно существует на кредитном рынке и имеет известное имя.

Но время от времени стоит внимательнее присмотреться к предложениям новых участников рынка банковских одолжений.

Обычно у них более удачные условия, применяемые для привлечения клиентов.

Но стоит не забывать и о том, где в большинстве случаев не редкость бесплатный сыр.

Ниже приведена таблица с указанием ставок в банках:

Банк

Программа

Ставка

Сбербанк

На вторичное жилье

Новостройки

Загородная недвижимость

Военная ипотека 12,5 – 14%

13 – 14,5%

13,5%

12,5%

ВТБ 24

Приобретение недвижимости под залог

12%

Райффайзенбанк

На новостройки

14,9 – 18,95%

Газпромбанк

Ипотека с государственной поддержкой

11,5 – 12%

Альфа Банк На первичное и вторичное жилье

10,5 – 15,55%

Варианты трансформации условий

Громадная продолжительность ипотечного кредита формирует риск не только для банка.

Заемщик может утратить работу, не легко заболеть, взять инвалидность и т. д. В этом случае:

погашение кредита станет для него непосильным; начнутся просрочки.

Банк будет использовать санкции, каковые лишь поднимут сумму долга.

Закончится все продажей с торгов квартиры, переданной в залог.

Такое развитие событий невыгодно ни банку, ни заемщику.

Исходя из этого, в случае если невозможность платить кредит на прошлых условиях позвана уважительной обстоятельством, то стоит обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотеки.

Среди вариантов, каковые предложит эксперт по кредитам, точно окажется и понижение ставки.

Перекредитование

Проценты в банках по ипотечному кредиту неспешно понижаются.

Это позвано разными обстоятельствами. Среди них:

возрастающая борьба между банками; понижение рисков ипотеки в связи с совершенствованием правовой базы; появление новых ипотечных программ и т. д.

Вследствие этого заемщик может оказать в ситуации, в то время, когда забранный им кредит имеет невыгодные, если сравнивать с современными, условия.

При таких условиях он может перекредитоваться. Другими словами оформить кредит на новых более удачных условиях, погасив уже имеющийся досрочно.

В случае если новый кредит имеет меньшую ставку – это снизит переплату. Ну а вдруг больший срок – то снизит размер ежемесячных выплат.

Совершить рефинансирование возможно в собственном банке-кредиторе либо же в другом, предоставляющем такую услугу.

На что обратить внимание при выборе банка?

Первое, на что нужно обратить внимание, это начальный взнос. Другими словами часть цены квартиры нужно будет внести сходу.

Большая часть банков устанавливает планку в районе 30%:

Сбербанк по стандартной схеме требует внести 20%, а по льготным программам 15%. Но возможно отыскать и предложения с нулевым взносом.

Но, такую «благотворительность» банк компенсирует повышенной процентной ставкой.

Последовательность банков предоставляет ипотеку для молодых преподавателей.

Интересует понижение ставки по ипотечному кредиту в Сбербанке в 2015 году? Смотрите тут.

Каковы условия ипотеки в Промсвязьбанке в 2015 году? Подробная информация в данной статье.

В рублях либо в валюте?

Пожалуй, этот вопрос особенно актуален в счете последних событий на валютном рынке. минусы и Свои плюсы имеется у каждого вида ипотеки. Разглядим их подробнее.

Ипотека в валюте удачна, в первую очередь, тем, кто приобретает главной доход не в рублях:

в этом случае не требуется обменивать валюту, теряя на одолжениях обменников; иначе, в условиях роста направлений рублевая ипотека таким заемщикам кроме этого удачна.

Лишь тут, наоборот, обмен валюты разрешает платить меньше.

А вот тем, чьи доходы только в национальных финансовых единицах, стоит основательно обдумать риски валютной ипотеки.

Как продемонстрировал последний год, зарубежные валюты у нас имеют тенденцию дорожать. Следовательно, дорожает и ипотека.

На видео о процентных ставках