Проценты по ипотечным кредитам

Ставка – основная составляющая дохода от ипотеки.

Размер прибыльных платежей (таковыми являются проценты) устанавливается банками самостоятельно, но с учетом директив и положений от ЦБ РФ.

Предложения

ФЗ «Об ипотеке» разрешил кредитным организациям выдавать юридическим лицам и гражданам жилищные займы под залог получаемой квартиры.

Учитывается:

платежеспособность заемщика; возможность дать дополнительное имущество в залог (на время оформления ипотеки); возможность подстраховаться гарантией поручителя либо привлечь к участию в ипотеке вторых созаемщиков.

Достаточно бегло просмотреть СМИ, дабы убедиться в том, что банки готовы любым методом привлечь клиентов заманчивыми внушительными суммами и процентными ставками, предоставляемыми на приобретение недвижимости.

Удачные проценты по ипотечному кредиту 8-12% предлагаются, в первую очередь, большими банками России: Сберегательным банком, ВТБ 24, Россельхозбанком.

Но переплата – неизбежный фактор для тех, кто решил приобрести жилье в рассрочку. Сумма таких «сверх» доплат по процентам возможно в несколько раз выше главного долга.

К примеру, в случае если заемщик берет у банка 2.5 млн. руб. на 20-30 лет, то, возможно, он выплатит 6-7 млн. руб.

Аналитики отмечают, что кроме того такая переплата удачна для граждан, у которых нет собственного жилья. Подобную сумму нужно будет заплатить за снятое в аренду жилье.

Ставки

самые выгодные ставки надеются гражданам, владеющим право на субсидии и жилищные льготы от страны.

Солдаты, юные семьи, становятся участниками целевых ипотечных программ: «военная ипотека», «жилищный заем для юный семьи» и др.

Размер ставки образовывает каждый год 8-12 %, не считая сумм за обслуживание и страхование кредитного счета.

Условия

У каждого банка имеется собственные условия, сделав каковые возможно взять ипотеку на приобретение квартиры либо частного дома.

Неспециализированным для всех кредитных учреждений остается:

возраст заемщика (в большинстве случаев 21 год); платежеспособность (нужно оформить справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка); требования о созаемщиках и поручителях (в зависимости от конкретной ипотечной программы).

Банки кроме этого будут настаивать на страховании ипотеки, что полностью не обезопасит заемщика при неосуществимости выплачивать кредит.

Размер ставки, при отказе от услуг страховой компании возрастает на 1-3%.

Проценты по ипотечному кредиту

Ставка по ипотечному кредиту в 2015 году в большинстве банках остается на уровне 13-15% годовых. Высокие показатели стали следствием удорожания кредитов от Центробанка.

Возросли проценты по жилищным займам в зарубежной валюте, в среднем – на 3-5%.

В цена ипотеки заложена прибыль не только банков, но и посредников – партнеров:

застройщиков; подрядных организаций; инвесторов; вторых заинтересованных участников делового оборота. Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам:

воспользоваться ипотекой для приобретения жилья в новостройке от 13.5% годовых; кредит на приобретение недвижимости в частном секторе под 15%; ипотечные программы с материнским капиталом и для армейских выдается под 11-14%.

Минимальная сумма жилищного кредита – 300 тыс. руб. Срок ипотеки – до 30 лет.

Банк предоставляет возможность взять кредит с государственной поддержкой под ставку от 11.4% годовых.

ВТБ 24

В ВТБ 24 действуют ипотечные программы, рассчитанные на приобретение жилья в новостройке либо на вторичном рынке.

Размер % по ипотечному кредиту составит 11-14 и зависит от желания заемщика застраховать здоровье и свою жизнь.

Существуют определенные требования к доходу:

рассчитывать на ипотеку в банке может гражданин, что приобретает в среднем 50-60 тыс. руб. в месяц; приветствуется участие в ипотечных программах созаемщиков и поручителей.

Минимальный размер ипотеки составит 100 тыс. руб. Большой – 75 млн.

Проценты по кредиту возрастут, в случае если заемщик не сможет дать стандартного пакета документов, а воспользуется опцией «ипотека по 2-м документам» – копией и паспортом СНИЛС.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает воспользоваться ипотечными программами с процентными ставками 11-14% годовых:

возможно оформить кредит по 2-м документам; размер долговременного жилищного займа – 100 тыс. – 20 млн. руб. максимальный срок погашения кредита – 30 лет.

Минимальный взнос – 20% от цены жилья.

Для оформления ипотеки «по двум документам» начальный взнос составит – 40%.

Страхование объекта недвижимости в обязательном порядке, здоровья и жизни заемщика – нужно.

Сравнительная таблица с процентными ставками на ипотеку:

Банк

Проценты

Сбербанк Новостройки – 13,5%Недвижимость в частном секторе – 15%

Военная ипотека – от 11% ВТБ 24 От 11 до 14% Россельхозбанк От 13% На вторичное жилье

Ставки на вторичное жилье составляют в среднем 13-15%.

Банки кроме этого учитывают состояние конкретного жилого помещения.

Очень нехотя одобряются заявки на приобретение квартир на 1-х этажах, помещений в общежитиях и коммуналке. Жилье должно быть не аварийным и свободным от прав третьих лиц.

Начальный взнос за квартиру на вторичном рынке составит:

в Сбербанке – от 12.5% годовых; в ВТБ 24 – от 13.5% годовых; в Россельхозбанке – от 13% годовых.

Отдельные ставки существуют для оформления ипотеки для приобретения залоговой недвижимости, т. е. квартир, коттеджей, каковые находятся в залоге у банка и выставлены на продажу их собственниками.

К примеру, размер ипотеки на залоговую недвижимость в Россельхозбанке составит 12%.

Ипотека 12 12 12 в Сбербанке предоставляется на особенных условиях.

Каковы условия ипотеки в Сельхозбанке в 2015 году? Смотрите тут.

Как вычислить?

Минимальная ставка по ипотечной программе в конкретном банке предоставляется в фиксированном виде.

Вычислить возможно ориентировочную цену кредита – в зависимости от:

его суммы; начального взноса; срока.

На погашение платежей должно уходить не более 40 % от дохода должника.

Ипотечный калькулятор может вычислить примерную сумму кредита и процентную ставку. За полной и точной информацией по жилищному кредиту направляться обращаться в банк.

Где самый низкий процент?

Довольно низкая ставка дешева в Сбербанке – особенно для приобретения квартиры по программе «Ипотека + Молодая семьи» и « материнский капитал».

ВТБ 24 предлагает удачные условия для приобретения квартиры в новостройке.

Достаточно располагать доходом в 50 тыс. руб., что особенно будет выгодно обитателям больших городов.

Россельхозбанк снабжает удачными «ипотечными продуктами» молодых семей. Начальный взнос по кредиту образовывает от 10% от цены жилья. Вероятна отсрочка возврата платежей на срок не более чем 3 года.

От каких факторов зависит?

Размер ставки зависит от:

суммы и срока кредитования; ценности объекта недвижимости.

Учитывается кроме этого платежеспособность должника, его желание страховать здоровье и свою жизнь.

Эксперты кроме этого выделяют только экономические факторы: спрос на ипотеку, количество просроченных кредитов.

Рост ставки возможно обусловлен вступлением в силу с 1.10.2015 г. поправок к ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

Банкротами через суд смогут объявлять себя не только компании, но и простые граждане, в случае если их долг по обязательствам (в т.ч. по ипотечному кредиту превысит 500 тыс. руб. и они не будут вносить платежи более 3-х месяцев подряд).

Обанкротившийся гражданин – нежелательный клиент для банка.

Вероятные риски компенсируется необходимым требованием дать приобретённую в ипотеку квартиру банку в залог.

Коммерческую ипотеку без начального взноса дают не все банки.

Как взять налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку? Просматривайте тут.

Дают ли ипотеку пенсионерам?

Ответ в данной статье.

Перекредитование

Рефинансирование направлено на оказание финансовой помощи гражданам, взявшим ипотеку в другом банке.

Приобретаемый заем направляется на погашение прошлого кредита. Но заемщик делается должником уже двух банков.

Ставки в каждом банке личны. Необходимо потребовать данные в письменном виде о полной стоимости жилищного кредита.

Заемщику направляться вчитываться в условия ипотечного контракта и не забывать, что большая часть рабочих групп банков (к примеру, за предоставление кредита), незаконны и смогут быть возвращены через суд.

За дела аналогичной категории с радостью берутся многие юрфирмы.

На видео о процентной ставке