Последствия просрочки по ипотеке

Заключая соглашение с банком, заемщик, конечно же, рассчитывает, что будет погашать долг строго в срок. Но ипотека растягивается на годы, за каковые произойти может всякое.

Время от времени у должника не выясняется средств, дабы внести в банк очередной ежемесячный платеж.

Разберемся, чем угрожает ему такая обстановка.

Обязательства заемщика

Кредитный соглашение предусматривает определенные обязательства как со стороны банка, так и со стороны его клиента:

банк предоставляет заемщику средства для приобретения квартиры либо другого жилья, перечисляя их на счет продавца и т. д. заемщик обязуется вернуть банку эти средства и заплатить за их применение, другими словами уплатить начисленные проценты.

Чтобы заемщик знал, сколько и в то время, когда ему нужно будет платить, составляется график платежей.

В нем обозначены размер и дата суммы, которую нужно внести на счет не позднее указанного в графике числа.

Сделать это возможно любым удобным для заемщика методом: от личного визита в банк, до безналичного платежа через интернет.

Жилье стоит дорого, исходя из этого банк, одалживая столь большую сумму, к тому же и на продолжительный срок, рискует не взять ее назад.

Дабы обезопасить себя от таковой ситуации банк принимает в залог (ипотеку) приобретённую на его средства квартиру(на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Это один из способов обеспечить выполнения должником собственных обязательств, предусмотренный гражданским законодательством (статья 329 ГК Российской Федерации).

Но данный метод не единственный. У банка имеется и другие меры действия на недобросовестных должников.

В большинстве случаев, они указываются в условиях контракта, и будут применены при нарушениях, допущенных заемщиком.

Обстоятельства невнесения платежа

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту может составлять до половины дохода семьи. До тех пор пока обстановка с работой и доходами стабильна, внесение платежей очень просто.

Но при происхождении событий, выходящих за рамки обычных, отчисление столь большой суммы может стать проблематичным.

Опыт говорит, что самые частыми обстоятельствами происхождения просрочек по ипотечным платежам являются:

уменьшение либо задержка выплаты заработной плата; увольнение с работы; долгая нетрудоспособность заемщика; серьёзная заболевание родственников; рождение детей; рост курса валют (для тех, кто брал ипотеку в валюте); происхождение иных чрезвычайных событий. Просрочка по ипотечному кредиту

Очевидно, наилучший метод избежать последствий просрочки платежа — это не допускать ее происхождения.

Но это далеко не всегда вероятно.

Если не принять срочных мер, долг покажет позитивную динамику роста как снежный ком. И в один раз наступит сутки, в то время, когда он превысит возможности заемщика.

Нужно не доводить дело до данной стадии, а предпринять все меры для ликвидации задолженности.

Что делать?

В первую очередь, при неосуществимости своевременно внести очередной платеж, нужно уведомить об этом банк. Так как для кредитного учреждения ответственнее возвратить деньги, чем использовать к должнику разнообразные меры действия.

Исходя из этого при происхождении у заемщика денежных неприятностей, банк может предложить ему как минимум два выхода:

отсрочку погашения долга; реструктуризацию со понижением ежемесячного платежа.

Воспользоваться таковой возможностью лучше перед тем, как накопившиеся задолженности заставят банк принять меры.

Тут возможно скачать пример заявления о реструктуризации ипотечного долга.

По военной

Особенность военной ипотеки в том, что кредит погашается из средств, каковые начисляются солдату, участнику НИС.

Занимается этим намерено созданная организация — Росвоенипотека.

Сам заемщик не вносит ни копейки собственных средств, за него платит государство.

Ответственность за происхождение просрочек несет кроме этого Росвоенипотека. Но имеется один нюанс.

В случае если военнослужащий увольняется, то он перестает приобретать средства по программе НИС.

Может оказаться, что выплачивать ипотеку в будущем ему придется уже самостоятельно. Следовательно, нести ответственность за просрочки он кроме этого будет сам.

На 1 сутки

Просрочка платежа на 1 сутки может появиться по обстоятельству того, что зачисление средств в банке производится спустя какое-то время по окончании внесения платежа.

Исходя из этого лучше вносить платеж заблаговременно, дабы избежать происхождения таких просрочек.

Но в случае если это все же произошло, то предлога для паники нет. В большинстве случаев задержка платежа на срок 3-5 дней не влечет применения жёстких санкций.

Максимум что за это угрожает — звонок из банка с напоминанием о долге и начисление пени.

Размер пени образовывает приблизительно 0,1% от суммы платежа в сутки.

Сбербанк

Сбербанк применяет разные меры действия, от начисления пени за ежедневно просрочки, до продажи квартиры с аукциона в крайнем случае:

наряду с этим пеня начисляется за ежедневно задолженности; штраф за просрочку будет расти с каждым разом.

ВТБ 24

Тот же комплекс мер действия применяет и ВТБ 24.

При отказа заемщика выплатить долг либо избегания общения по телефону с сотрудниками банка:

долг будет передан коллекторам; либо же взят через суд.

Передача ипотеки в Сбербанке разрешена законодательством.

Интересует нецелевой долгосрочный кредит в ВТБ 24? Смотрите тут.

Россельхозбанк

Россельхозбанк, в случае если попытки призвать заемщика к исполнению обязанностей не увенчались успехом, берёт с должников средства через суд.

Наряду с этим нужно будет уплатить:

пропущенные ежемесячные платежи; штрафы; пени, начисленные за это время.

АИЖК

Агентство ипотечного кредитования было создано для реализации национальных программ обеспечения жильем широких слоев населения.

АИЖК оказывает заемщикам помощь, в том числе и в ответе вопросов с задолженностями.

К примеру, может списать все начисленные штрафы и пени тем заемщикам, каковые полностью рассчитались с задолженностями по главному долу и процентам.

Последствия

В зависимости от размера и срока задолженности, заемщик предстоит пережить разные последствия нарушения собственных обязательств.

Их тяжесть находится в прямой зависимости от поведения должника.

Повышение затрат

Первое, к чему приводит недобросовестность — это повышение затрат.

Кроме процентов и самого долга за пользование займом предстоит еще уплатить начисленные штрафы и пени.

Чем больше долг, тем больше штрафных санкций применит банк.

Сломанная репутация

Чтобы банк в следующий раз оформил кредит, у заемщика должна быть безукоризненная кредитная история.

Каждые нарушения, допущенные при погашении займа отражаются в ней, снижая шансы на получение одобрения следующих кредитов, либо, как минимум, лишая возможности взять их на более удачных условиях.

Утрата жилья

Крайняя мера, на которую отправится банк, дабы вернуть собственные средства — это требование досрочного погашения долга.

Ну, а потому, что у заемщика такая сумма вряд ли найдется, то банк реализует его квартиру, находящуюся у него в залоге.

Наряду с этим не будет иметь значения, единственное ли это жилье у заемщика:

он будет выселен; квартира реализована с аукциона.

Что делать?

Способов избежать происхождения просрочки по ипотечному кредиту пара. Основной — иметь некое количество денежных средств, «подушку безопасности», каковые разрешат погасить очередной платеж при происхождении денежных неприятностей.

А после этого, до наступления очередного срока погашения долга, решить вопрос с долгом.

Как избежать?

Замораживание выплат по кредитам — это отсрочка, которую банк может дать по заявлению заемщика. В большинстве случаев, ее срок не превышает полугода. Не нужно, но, думать, что в течение этого срока не нужно будет платить совсем.

Банк предоставляет каникулы лишь по сумме главного долга. Уплачивать проценты придется как и прежде.

Реструктуризация долга — еще один метод решения проблемы с просрочками:

банк может поменять условия кредитного соглашения, уменьшив ежемесячный платеж; это снизит ежемесячную нагрузку на бюджет заемщика, но увеличит срок кредита, а, следовательно, и переплату.

Еще одна возможность рассчитаться с долгом, появившимся по ежемесячным платежам — рефинансирование.

Но прибегнуть к нему разумно лишь тогда, в то время, когда условия кредита предлагаются удачнее, чем те, что уже существуют. Многие банки готовы решить вопрос рефинансирования ипотеки.

Оплату ипотеки в ВТБ 24 возможно создавать разными методами.

Дадут ли ипотеку, в случае если имеется кредиты? Просматривайте тут.

Дают ли ипотеку в Сбербанке для ветеранов военных действий?

Подробная информация в данной статье.

Как снизить штрафы?

В том случае, в то время, когда заемщик уверен в том, что размер начисленных ему штрафов не соответствует тяжести нарушения, он может попытаться их оспорить.

К примеру, написав в банк письмо прося о пересмотре других санкций и размеров пеней.

При отказа банка возможно обратиться в одну из следующих организаций:

Национальный банк; Федеральная служба защиты прав потребителей; суд.

Но, в суд возможно обращаться и сходу, минуя банк.

Лишь стоит не забывать, что суд может, но не обязан снизить размер штрафов, начисленных банком.

На видео о долгах по ипотечному кредиту