Порядок получения ипотечного кредита

Долгосрочный кредит имеет последовательность отличий от привычного многим потребительского. Это, в первую очередь, передача приобретённого на заемные средства жилья под залог.

Но имеется отличительные черты и в самой процедуре получения для того чтобы займа.

Разглядим порядок действий при оформлении ипотеки в любом банке.

Приобретение жилья

В первую очередь стоит не забывать, что долгосрочный кредит носит целевой темперамент.

Другими словами, по окончании его получения, средства должны быть израсходованы только на приобретение недвижимости.

В большинстве случаев, ипотека подразумевает приобретение жилья. Это возможно:

городская квартира; загородный дом.

Существуют и кредиты на приобретение либо строительство нежилых строений: гаражей, садовых домиков, бань и т.д.

Оформление

Кредитный соглашение, в соответствии с закону, постоянно заключается в письменной форме.

Практически, при получении ипотечного кредита оформляются сходу два соглашения:

о займе: о передаче приобретённого жилья в залог (ипотеку).

Факт залога, другими словами обременения, накладываемого на квартиру, в обязательном порядке должен быть зарегистрирован (в соответствии с ФЗ № 102). Сделать это вероятно в Росреестре.

В контракте подробно прописываются все условия, на которых банк предоставляет средства клиенту жилья. Главное значение имеют срок и сумма.

Необходимым приложением к соглашению есть график платежей.

Вместе с одним экземпляром контракта он передается заемщику.

Условия

условий ипотеки три. Это:

сумма кредита; срок кредита; ставка.

Сумма кредита — это те средства, каковые выдал банк по заявлению заемщика. В большинстве случаев, она образовывает 70-80% от цены квартиры.

Нехватающую часть в виде начального взноса обязан заплатить сам заемщик.

Начальный взнос не входит в сумму долга банку.

Но, однако, вносится на его счет, а после этого вместе с кредитом переводится продавцу либо застройщику.

Срок кредита — это время, за который предстоит выплачивать банку долг.

Ипотека отличается от всех других кредитов среди них и сроками:

минимальный может составлять 1 — 3 года; большой — до 30, а время от времени и до 50 лет.

Не напрасно многие предпочитают избегать ипотеки, не хотя столь долгий период времени зависеть от банка.

Ставка — это плата за применение кредита. Другими словами применение банковских средств — это платная услуга.

Сумма, которую предстоит дать банку, является процентами от долга, начисляемые каждый год. Чем больше дольше срок и сумма — тем больше нужно будет заплатить.

Требования

Чтобы банк дал согласие кредит дать, нужно соответствовать его требованиям к заемщику. Основное из них — платежеспособность.

Исходя из этого, для получения одобрения собственной заявки клиент должен быть:

совершеннолетним, а правильнее достигшим 21 года, гражданином РФ; неизменно занятым, другими словами иметь стаж работы либо вести личную предпринимательскую деятельность не меньше 1 года; имеющим достаточный уровень дохода для ежемесячного погашения долга. Порядок действий по ипотечному кредиту

Чтобы стать владельцем жилья и чуть менее радостным заемщиком по ипотечному кредиту, нужно:

последовательно выполнить определенные действия; собрать и представить в банка определенный пакет документов.

Во всех банках ипотека предполагает единый порядок действий.

Подбор недвижимости

Сперва нужно предварительно определиться с тем, какое как раз жилье хотелось бы купить.

В случае если речь заходит о вторичном рынке, то тут ограничение устанавливается только уровнем дохода заемщика.

При покупке квартиры в новостройке имеется один нюанс:

банки трудятся далеко не со всеми застройщиками; исходя из этого выбор стоит сократить как раз теми из них, кто аккредитован в интересующем банке.

В другом случае велик риск не взять одобрения следки.

Выбор программы

Выбор ипотечных продуктов в 2015 году довольно мал. Кризис вынудил банки свернуть часть программ.

Но все же стоит рассмотреть возможность применения национальной помощи.

Это дает последовательность льгот, в частности опущенную ставку. Но попасть в число участников не всегда вероятно.

Тогда нужно будет воспользоваться одной из базисных программ.

Ипотека для переселенцев в Россию предоставляется на неспециализированных условиях.

Интересует график платежей по военной ипотеке? Смотрите тут.

Подготовка документов

Перед тем как обратиться в банк за одобрением кредита, предстоит подготовить документы, подтверждающие соответствие условиям банка:

Это, в первую очередь, паспорт.

Он представляется в оригинале. Копию с него смогут снять и в банке. Без паспорта взять кредит нереально.

А вот документы, подтверждающие доход и занятость, нужны не всегда. Последовательность банков готов выдать кредит и без них. Но на менее удачных условиях.

 Исходя из этого стоит взять на работе копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.

Тут возможно скачать пример справки о доходах 2-НДФЛ.

Подача заявки

Все сведения, содержащиеся в документах, указываются в заявке, форму которой возможно забрать конкретно в банке либо скачать с сайта.

Заявка подписывается и лично представляется в банк с справками и паспортом.

Срок ее рассмотрения до 1 месяца.

Тут представлен пример заявления-анкеты на получение ипотечного займа.

Одобрение банком

Результатом рассмотрения заявки станет отказ либо одобрение банка.

В первом случае нужно будет попытать счастья в второй кредитной организации.

В случае если заявка одобрена, то возможно заниматься выбором будущей приобретения.

Заключение соглашения

Банк контролирует не только самого заемщика, но и юридическую чистоту предполагаемой сделки.

По окончании одобрения и ее также заключаются соглашения:

купли-продажи; кредитный; залога (ипотеки).

Тут представлен пример соглашения ипотеки.

Страхование

Закон требует необходимого страхования заложенной недвижимости.

Риски, каковые обязана покрывать такая страховка, включают в себя разрушение и порчу жилья по любой причине, кроме действия обладателя.

А вот страховать здоровье и свою жизнь заемщик не обязан.

Вынудить его банк не имеет права. Но ужесточить в связи с таким отказом условия кредитования банк вправе.

Регистрация

Ипотека касается недвижимости.

Исходя из этого соглашение залога в обязательном порядке проходит государственную регистрацию:

Росреестр устанавливает на квартиру в залоге обременение. По окончании выплаты банку долга обременение будет снято.

Для этого нужно обратиться в Росреестр повторно.

Нужные документы

Для первого визита в банк большое количество документов не потребуется. Фактически все данные о той квартире и заёмщике, что он планирует купить, содержится в анкете-заявлении, которую нужно подать в банк.

Но последовательность сведений в ней нужно будет подтвердить документами.

Потенциального заемщика попросят представить:

паспорт; свидетельство о браке, в случае если в качестве созаемщиков выступают жены; копию трудовой книжки ли другой документ, подтверждающий занятость; справку о доходах по форме банка либо же 2-НДФЛ.

Другими словами на начальной стадии оценивают как раз заемщика. Сведения же о квартире либо доме, что он хотел бы приобрести на средства ипотечного кредита, пока возможно представить в самом неспециализированном виде.

А уже по окончании того, как банк займ одобрил, заняться поисками нужного объекта близко.

Для получения кредита потребуется оформить и подать в банк следующие документы:

пилотный контракт с продавцом либо застройщиком; документы продавца либо застройщика на получаемый объект; акт оценки квартиры; план квартиры и кадастровый паспорт.

На последнем этапе потребуются:

контракт купли-продажи с указанной ценой жилья; свидетельство о праве собственности на квартиру; полис страхования имущества от утраты и порчи.

Срок рассмотрения ипотеки зависит от последовательности факторов.

Возможно ли купить гараж в ипотеку? Просматривайте тут.

какое количество стоит страхование жилья при ипотеке? Подробная информация в данной статье.

Затраты

Не нужно думать, что получение ипотечного кредита избавит от внесения собственных средств.

Это не верно.

В действительности заемщику нужно будет нести последовательность дополнительных затрат. В частности:

начальный взнос до 40, в противном случае и 50% от цены жилья; оплата работы оценщика; госпошлина за регистрацию права собственности, а после этого и ипотеки; необходимое страхование заложенного имущества на целый срок кредита; личное страхование (оно не обязательно, но отказ от него ведет к повышению ставки).

К этому перечню возможно добавить еще и разные штрафы, налагаемые банком за просрочку платежей.

Но, добросовестные заемщики с ними не сталкиваются.

Но к тому, что за наслаждение жить в собственной квартире нужно будет платить не только банку, стоит готовься .

На видео о пошаговом оформлении кредита на жилье