Отличие ипотеки от кредита на жилье

При ипотечном кредитовании деньги переводятся на счет продавцу, заемщик не приобретает их наличностью. Сроки наряду с этим больше, а ставка ниже. Помимо этого, в залог уходит получаемая недвижимость.

Ипотеку возможно забрать 2-х видов: коммерческую и жилищную. Сумма займа варьируется от 300 000 до 25 000 000 рублей.

Кредит на жилье выдается под залог уже имеющейся квартиры, причем сумма будет ровняться максимум 70% цены закладываемого жилья.

Сроки кредитования в среднем не более 10 лет, а ставки мало выше.

Цель займа

Дабы ответить на вопрос чем отличается ипотека от кредита необходимо определиться, с какой целью оформляется займ:

в случае если необходимо приобрести квартиру, то лучше воспользоваться целевым ипотечным кредитованием, это удачнее, надежней, надёжнее; в случае если имеется сомнения относительно цели, а деньги необходимы, то кредит будет лучшим выходом из обстановки; финансы при несложном нецелевом займе выдаются на руки, в то время, когда при ипотечном переводятся со счета на счет. Чем отличается ипотека от кредита?

Для начала необходимо разобраться, что такое ипотека да и то такое кредит:

Ипотечный займ – это определенная сумма, выдаваемая банком под проценты, на приобретение недвижимости. Это может квартира, дом, коттедж либо таунхаус. При это истратить денежные средства на что-либо второе запрещено.

Выдача ипотеки регулируется законом № 102. Кредит – это нецелевой займ, выдаваемый банком под проценты. Израсходовать деньги возможно на собственный усмотрение.

Так, ипотечные средства смогут потратиться лишь на приобретение недвижимости, а кредитные деньги на что угодно.

На приобретение жилья

На приобретение жилья лучше воспользоваться целевым займом.

Долгосрочное кредитование достаточно развитый продукт на рынке банковских одолжений, исходя из этого денежные организации предлагают множество разных программ.

Преимущество целевого кредита содержится в том, что, исходя из определенных условий возможно подобрать удачную для себя ипотеку:

с пониженной процентной ставкой; минимальным начальным взносом.

При нецелевом кредите таковой возможности нет.

Форма получения

Займ по ипотечному кредиту предоставляется под залог приобритаемой жилплощади. С одной стороны, это комфортно – не требуется искать залог. Но с другой, беря квартиру, заемщик не будет являться её полноценным хозяином.

При необходимости реализовать жилплощадь будет весьма тяжело. Без согласия банка никакие операции с недвижимостью проводиться не смогут.

Кредит выдается наличными средствами. В случае если заложить готовое собственное жилье, то возможно обойтись без начального взноса.

Такая форма кредитных взаимоотношений удобна для тех, кто не имеет дополнительных средств, дабы оплатить начальный взнос.

Сроки

Сроки ипотечного кредитования — это еще одно преимущество.

В некоторых банках минимальный порог образовывает 3 года, а большой 50 лет. Средний же срок, на что рассчитывается ипотека, образовывает от 5 до 30 лет.

Таковой большой временной промежуток разрешает платить частями подолгу, не очень отрывая деньги от домашнего бюджета.

Основное условие – возраст заемщика. Он должен быть:

не меньше 21 года; не более 65 лет на дату последнего платежа.

При кредите возраст фактически не воздействует.

В случае если это несложный потребительский кредит, то он выдается сроком не более чем на 5 лет.

При жилищного кредита, в то время, когда закладывается имеющая недвижимость, то большая часть денежных организаций одобряют займ на 10 лет.

Ипотека госслужащим предоставляется на льготной основе.

На какое количество лет возможно забрать ипотеку? Определите тут.

Обеспечение

В качестве обеспечения ипотечного займа помогает получаемая недвижимость.

В этом имеется отрицательный момент:

до тех пор пока ипотека не погашена, жилплощадь не в собственности полностью заемщику; все действия согласуются с банком.

При потребительском кредите, выдаваемого наличными и без залога, смогут потребоваться поручители.

Обеспечением наряду с этим ничего не помогает.

В случае если кредит берется под залог имеющейся недвижимости, то заложенная банку жилплощадь и есть обеспечением.

Наряду с этим в квартире, заложенной банку возможно прописан лишь 1 человек, и она не должна иметь 2-х и более собственников.

Сумма

Сумма по ипотечному кредитованию зависит от выбранной программы:

ипотека с государственной поддержкой выдается на сумму максимум 3 000 000 для регионов и 8 000 000 для Санкт Петербурга и жителей-Москвы; другие виды займов выдаются на неспециализированных основаниях – от 300 000 до 25 000 000 рублей.

В случае если имеет место социальная программа, то сумму ипотечного кредита устанавливает местный муниципалитет.

По кредитам сумма не должна быть больше в среднем 8 000 000 рублей.

Денежные организации требуют предоставление залога, начиная от 500 000 рублей.

Но сумма выдаваемого кредита под залог имеющейся недвижимости не может быть выше 70% залога.

Начальный взнос

При ипотечном кредитовании минимальный начальный взнос образовывает 15%.

Наряду с этим ипотек без начального взноса на неспециализированных условиях не бывает. Возможно, в качестве необходимого взноса, привлечь материнский сертификат.

По потребительским кредитам начальный взнос не нужно.

В случае если оформляется жилищный займ, то залога хватит.

Главные отличия ипотеки от кредита представлены в таблице:

Ипотека Кредит Цель Приобретение жилья Нецелевой займ Выдача средств Перечисление на счет Выдача на руки Срок От 5 до 30 лет До 10 лет Залог Нужен Не нужен Начальный взнос Требуется Не нужно Ставка От 12% ОТ 20 до 35% Ставки

Отвечая на вопрос, чем отличается ипотека от кредита на приобретение жилья, необходимо заострить особенное внимание на процентных ставках.

Банки выдают жилищный займ под различными процентами. Всё зависит от категории заемщика.

На низкую ставку воздействуют такие факторы как:

получение заработной платы на карту; хороша кредитная история; категория заёмщика и место работы (в случае если эксперт бюджетной сферы, то положена льгота); наличие особых условий; сумма необходимого взноса; согласие на личное и титульное страхование.

В среднем ставка для молодых семей от 12,5% в год.

Солдаты также смогут рассчитывать на таковой процент.

Для остальных категорий заемщиков ставки колеблются от 13% до 18%. Наряду с этим, в случае если имеется особые условия, то ставка возможно ниже, на усмотрение банка.

При кредитовании потребительского типа ставка варьируется от 20% до 35%, в зависимости от банка. Но в случае если брать кредит под залог недвижимости, то ставка образовывает приблизительно от 13% в год.

Оценка недвижимости по ипотечному кредиту в Сбербанке проводится перед выдачей займа.

Во сколько лет дают ипотеку? Просматривайте тут.

Какие конкретно банки дают ипотеку на помещение?

Подробности в данной статье.

Риски заемщика

Само собой разумеется долговые обязательства перед денежной организацией – это неизменно риск.

При ипотечном кредитовании, при невыплат по долгу:

банк в праве забрать имущество; в последующем кредитор его реализует и покроет собственные убытки; а заемщик останется без крыши над головой еще и с отрицательной кредитной историей.

Кредит также несет за собой определенные риски. На пример, в случае если это кредит под залог недвижимости, которая находится в собственности у заемщика, то и наряду с этим имеется возможность утраты жилья.

Банк может конфисковать залог, при злостной неуплаты.

Потребительский кредит может очень плохо отразиться, в случае если его не оплачивать.

Банк может подать в суд.

На видео о получении ипотечного займа