Особенности ипотеки на долевое строительство

Долевое строительство так отличается от приобретения жилья, что для его регулирования потребовался новый закон: № 214-ФЗ от 30.12.2004.

Таковой подход позван тем фактом, что на момент передачи денег застройщику, квартиры еще не существует, и нет гарантии, что она обязательно показаться в будущем.

Неудивительно, что достаточно долгое время банки отказывались давать кредиты под залог таких «недостроев», трудясь только с вторичным рынком. Но на сегодня у тех, кто хочет купить жилье в новостройке, такая возможность имеется.

Но ипотека на долевое постройку имеет собственные нюансы, каковые нужно будет учитывать:

Во-первых, банки соглашаются трудиться далеко не с каждым застройщиком. Чтобы принять в залог несуществующий объект, банк должен быть стопроцентно уверен, что он вправду будет достроен и сдан в срок. От застройщика требуется, дабы все разрешения были взяты, соглашения страхования заключены, работы начаты.

Уверения застройщиков, что это они не желают связываться с ипотекой, всего лишь отговорки, показывающие, что с документами у них не все в порядке. Во-вторых, , пока дом не сдан и собственность на квартиры в нем не оформлена, банк несет повышенный риск дать собственные средства за «безлюдное место». Исходя из этого проценты по кредиту до и по окончании оформления собственности будут различными.

На стадии строительства они смогут быть вдвое больше, чем позже. В-третьих, контракт долевого строительства в обязательном порядке регистрируется в Росреестре. Без соблюдения данной формальности он считается незаключенным. Это значит, что взять кредит, не имея к тому оснований, не окажется. В-четвертых, до оформления залога на уже выстроенную квартиру, в залог банку передается право требования к застройщику.

Другими словами при нарушении условий контракта клиент может лишиться собственной квартиры, раньше, чем она будет выстроена. Улучшение жилищных условий

Оформить долгосрочный кредит в банке возможно и в том случае, в то время, когда жилье уже имеется, но хотелось бы жилищные условия улучшить.

И тут вероятны два варианта приобретения новой квартиры в новостройке: с продажей и без продажи уже имеющейся.

В зависимости от того, какой вариант выбрал заемщик, банки предлагает собственные ипотечные продукты.

Предложения банков

В том случае, в то время, когда реализовывать старое жилье не планируется, оно может стать обеспечением по кредиту на приобретение нового (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102):

при заключении контракта, банк принимает в залог не строящееся жилье, а уже существующее; проценты по таковой ипотеке будут меньше, а сумма возможно одобрена достаточно солидная.

В случае если же приобрести более просторную квартиру не по силам без продажи уже имеющегося, то возможно воспользоваться особой программой «Улучшение жилищных условий».

Сущность ее пребывает в том, что возможно:

кредит забрать на данный момент; реализовать ветхую квартиру позднее, через полгода.

Это разрешает решить вопрос о том, где жить до окончания строительства.

Условия

Условия ипотеки на строительство квартир следующие:

на продажу ветхой квартиры дается определенный срок; сумма, полученная от продажи, идет на погашение части долга по кредиту; имеющееся жилье передается банку под залог до момента продажи вместе с правом требования к застройщику; по окончании продажи в залоге остается лишь новая квартира. Требования

К заемщикам, подающим заявку на долгосрочный кредит, предъявляются достаточно стандартные требования:

российское гражданство; возраст от 21 до 65 лет; стаж работы не меньше года на последнем месте; доход, достаточный для ежемесячного погашения долга; необходимое страхование квартиры, здоровья и жизни. Ипотека на долевое постройку в Сбербанке

Сбербанк, как один из пионеров отечественного ипотечного кредитования, есть участником разных национальных программ по обеспечению россиян дешёвым жильем.

Взять в Сбербанке ипотеку на долевое постройку собственной первой квартиры либо же улучшение жилищных условий смогут граждане, отнесенные страной к социально приоритетным категориям (в соответствии с Распоряжению Правительства № 2242-р).

К ним относятся:

юные семьи; солдаты; бюджетники; многодетные семьи; очередники на получение квартир; учёные и молодые учителя. Под какой процент?

В отличие от коммерческих программ, программы льготной ипотеки предусматривает более низкую ставку.

В случае если для заемщиков по базисной программе она образовывает минимум 13 %, то для тех, кто усиливает собственные условия при содействии страны, она будет 11,4%.

Помимо этого, для льготников эта величина не изменяется в течении всего срока кредита.

Другими словами и во время строительства, и поле передачи квартиры хозяину он платит однообразные проценты по кредиту.

У простых заемщиков она на 1% выше до момента регистрации залога недвижимости (ипотеки).

Желающие смогут взять ипотеку на дом с земельным наделом в Сбербанке.

Интересует подбор ипотеки с досрочным погашением? Смотрите тут.

Военная

Солдаты, участники НИС либо смогут взять в Сбербанке кредит на приобретение строящегося жилья в рамках программы военной ипотеки. Подтверждать собственную платежеспособность не потребуется.

Ежемесячные платежи производятся из средств целевого займа либо со особого счета участника НИС.

От базисных условий военную ипотеку отличает:

меньшая продолжительность – до 15 лет; меньшая сумма – до 1,9 млн. рублей.

Предельный для заемщика возраст – 45 лет.

Это связано как с предельным возрастом работы, так и с большой суммой, которая может за это время скопиться на спецсчете.

Материнский капитал

Для улучшения жилищных условий семей рекомендован материнский капитал.

Его возможно применять:

в качестве первого взноса за строящееся жилье; для уплаты части долга.

Потребуется лишь подтвердить, что эти средства не были использованы ранее.

С господдержкой

«Очередники», другими словами те, кто в праве на получение бесплатного жилья от страны в рамках программы «Дешёвое жилье», вправе не ожидать, а приобрести квартиру на льготной основе, взяв ипотеку с государственной поддержкой.

Помимо этого, что за таких заемщиков часть кредита (треть цены жилья) вносит государство, по кредиту действует льготная ставка.

Как отказаться?

Отказаться от ипотеки возможно кроме того в том случае, в то время, когда кредит уже имеется.

Вариантов пара:

погасить долг досрочно; реализовать квартиру по цене, достаточной для возврата займа банку; рефинасировать займ на более приятных условиях.

Совсем экстремальным вариантом есть прекращение платежей по кредиту. В этом случае банк, дабы вернуть собственные средства, отберет и реализует заложенную квартиру. Но по цене заведомо ниже рыночной.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает долгосрочный кредит с государственным участием на квартиры в новостройках.

Ставка сходится с предлагаемой Сберегательным банком.

Но имеется один нюанс: Если не застраховать все, что требуется согласно точки зрения банка, то ставка существенно повысится.

Это же правило относится и к тем заемщикам, кто не имеет возможности подтвердить собственный доход. Отличие может быть около 3%.

Процедура оформления

Чтобы заключить с банком кредитный соглашение на строящееся жилье, нужно будет проделать следующие действия:

Отыскать застройщика, которого одобрит банк. Собрать подать и необходимые документы заявку.

Взять одобрение кредита. Подать документы на будущее жилье в банк. Заключить соглашение долевого строительства и зарегистрировать его. Заключить контракт с банком.

Документы

Целый пакет документов, требуемый банком для оформления контракта, возможно поделить на две части.

Относящиеся к заемщику:

заявление-анкета; паспорт; подтверждение уровня и занятости дохода.

Тут представлены пример заявления-анкеты на получение ипотеки в Сбербанке, пример заявления-анкеты на ипотеку в ВТБ 24.

Относящиеся к получаемому жилью:

пилотный контракт с застройщиком; копии разрешений на постройку (взять у застройщика); контракт долевого строительства (зарегистрированный в Росреестре); разрешение на ввод нового строения в эксплуатацию (взять у застройщика); передаточный акт; свидетельство получении права собственности.

Тут представлен пример контракта долевого строительства.

Заключение соглашения

Долгосрочный кредит выдается под определенное обеспечение. В качестве него выступает жилье, которое передается банку в залог (ипотеку).

Исходя из этого оба соглашения: кредитный и залога, оформляются в один момент.

Помощь в получении ипотеки с чёрным списком и открытыми просрочками может оказать ипотечный брокер.

Кто может приобретать налоговые вычеты при покупке квартиры в ипотеке в 2015 году?

Просматривайте тут.

Каковы условия ипотеки в Банке Москвы? Подробная информация в данной статье.

При участия в долевой постройке первоначально под залог передается не сама квартира, а право на ее получение от застройщика.

Тут возможно скачать пример типового соглашения ипотечного кредитования.

По окончании передачи квартиры клиенту, он регистрирует собственный право ей обладать, а после этого передает банку под залог до окончательного расчета по долгу.

Ипотека, равно как и соглашение долевого строительства подлежит необходимой государственной регистрации.

На видео об участии в долевой постройке