Основные ипотечные программы банков

Программы ипотечного кредитования представлены на сегодня в громадном разнообразии.

Возможно подобрать ипотеку по параметрам нужного жилья:

приобретение готовой недвижимости; приобретение квартиры на вторичном рынке; приобретение долевой собственности.

Кроме этого возможно стать обладателем кредита на приобретение коттеджа, апартаментов, земельного надела либо строительства частного дома.

Различаются предложения и по требованиям к потенциальным заемщикам. Уровень дохода, стаж работы, наличие поручителей и созаемщиков, возможность внесения начального взноса – все это устанавливается лично.

Предложения

Главные большие банки предлагают взять ипотеку участникам национальных программ на льготной основе, к примеру:

по сниженной процентной ставке, оплатив часть кредита посредством предоставленных средств от властей; посредством применения материнского капитала и другими методами.

получения ипотеки и Процесс оформления регулируется законом № 102 от 1998 года.

Условия

Главные условия – это:

определенный стаж работы, что обязан составлять не меньше года от общего стажа и не меньше полугода на последнем месте работы; уровень официальной зарплаты, поскольку размер регулярных ежемесячных платежей не должен быть больше 40% от дохода, в противном случае оплата кредита станет непосильной ношей для клиента; внесение начального взноса в размере от 15 до 40% от получаемой недвижимости; минимальный возраст заемщика начинается от 21 года, а большой возраст устанавливается по достижению лицом пенсионного возраста.

Недвижимость, которая выступает главным объектом ипотечного соглашения, предоставляется под залог банку (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). Кроме этого возможно вносить под залог второе большое имущество.

Для получения ипотечного кредита у заемщика не должно быть просрочек по прошлым займам либо отрицательной кредитной истории.

Ставки

Средние ставки по ипотечному кредиту варьируются от 11 до 15%. Наряду с этим проценты на первичном рынке в большинстве случаев выше, чем на вторичном, а при приобретении недвижимости на стадии строительства ставки увеличиваются на пара единиц.

В случае если плательщик не имеет возможности внести первый взнос либо подтвердить наличие официальной работы, то кое-какие банки смогут дать ему кредит по завышенной процентной ставке – от 15 до 20% и выше.

Получатели социальной ипотеки смогут рассчитывать на сниженные ставки – от 10 до 12%.

Начальный взнос

В большинстве банков необходимым условием есть внесение начального взноса, что образовывает от 15 до 40% от цены жилья.

Для участников госпрограмм может предлагаться сниженный размер взноса.

Ипотечные программы

Необходимо подчеркнуть, что ипотечные программы смогут различаться в зависимости от региона проживания и конкретного банка.

При выборе подходящей программы направляться руководствоваться следующими параметрами:

минимальная ставка по кредиту; большой период займа; обязательность внесения начального взноса и его размер; обязательное подтверждение и размер доходов; максимальный размер по кредиту; возможность выбора условий по ипотечному контракту.

В таблице представлены условия главных программ в банках:

Программа

Банк Ставка Срок кредита

Первый взнос

На приобретение готового либо строящегося жилья

Сбербанк

От 12,5% До 30 лет

От 10%

Квартира на вторичном рынке

ВТБ 24 От 8% До 50 лет

От 30%

«Победа над формальностями»

ВТБ 24 От 8,6% До 50 лет

От 30%

Кредит на новостройку

Росбанк От 9,5% 5-25 лет

От 25%

«Юная семья»

Россельхозбанк От 10% До 25 лет

От 0%

«Загородный дом»

Восстановление От 14% 1-30 лет

От 30-80%

Кредит на квартиру ЮниКредит От 14 % 1-30 лет

От 30%

Льготные

Возможность получения кредита по льготной ставке предусматривается социальной ипотекой. Эта программа регулируется Распоряжением Правительства № 28 от 2000 года.

Правом воспользоваться льготной ипотекой смогут:

социально бедные; граждане, стоящие в очереди по улучшению жилья.

Цена на недвижимость по такому соглашению будет существенно ниже рыночной.

Реализуется эта ипотека несколькими методами:

кредитование по заниженной процентной ставке; выделение средств из особого фонда по удачной цене; выделение субсидий на приобретение квартиры.

Проценты на ипотеку в банках на вторичное жилье в 2015 году разны.

Возможно ли забрать ипотеку, не трудясь официально? Смотрите тут.

Юная семья

Стать участниками данной программы смогут жены, пребывающие в официальном браке и не достигшие 35 лет. Наряду с этим семья обязана занимать определенное место в очереди по улучшению жилищных условий.

Главные показатели по субсидированию молодых семей составляют:

35% от цены жилого помещения для супругов без детей; 40% от жилья для своих родителей с мелкими детьми.

С господдержкой

Программа ипотечного кредитования с господдержкой включает в себя все социально незащищенные группы населения:

малоимущие; многодетные семьи; армейские; получатели материнского капитала; учителя и другие.

Государство выделяет банкам деньги для оформления займов по сниженной процентной ставке, с маленьким первым взносом и другими удачными условиями.

Для бюджетников

Рассчитывать на получение льготной ипотеки смогут и граждане, трудящиеся на бюджетных должностях:

учителя; доктора; ученые; другие юные эксперты.

В большинстве случаев такие программы реализуются для помощи повышения мотивации и конкретного предприятия полезных сотрудников.

Без начального взноса

В случае если плательщик не имеет возможности внести первый взнос либо подтвердить наличие официальной работы, то кое-какие банки смогут дать ему кредит по завышенной процентной ставке – от 15 до 20% и выше.

Кроме этого возможно забрать потребительский кредит и применять его на погашение первого взноса.

Для военных

Солдаты есть в праве оплатить первый взнос либо часть кредита по ипотечному кредиту из средств особого фонда.

В течение работы конкретного лица на его личный счет переводятся средства в армейский фонд по госпрограмме, каковые после этого возможно израсходовать на приобретение жилья.

С материнским капиталом

Получателям материнского сертификата предоставляется возможность оплатить начальный взнос либо часть займа посредством средств из капитала.

Для этого направляться написать заявление в Пенсионный фонд, указав, для чего будут употребляться средства и дождаться перевода денег в банк.

Тут возможно скачать пример заявления в Пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала.

Сбербанк

Взять кредит в главном русском банке страны возможно с 21 года и до 75 лет. Принципиально важно иметь неспециализированный рабочий стаж не меньше 5 лет, а на последнем месте работы не меньше 6 месяцев.

Кроме этого преимуществами при получении кредита в Сбербанке считается:

наличие личного счета, на что переводится заработная плат; хорошая кредитная история; наличие официального брака.

Необходимо подчеркнуть, что Сбербанк есть главным банком по предоставлению займов для участников госпрограмм.

Тут представлены пример заявления на получение ипотеки в Сбербанке, пример соглашения ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Условия в ВТБ 24 фактически такие же, как и в Сбербанке. Кроме этого тут смогут взять кредит не только обитатели России, но и зарубежные резиденты.

Реализуется право получения займа для совладельцев и предпринимателей бизнеса.

Тут представлены пример заявления на получение ипотеки в ВТБ 24, пример контракта ипотеки в ВТБ 24.

Этот банк предлагает большое количество удачных условий чтобы получить кредит по национальным программам.

Ипотека в Дельта Кредит банке предоставляется на льготной основе.

Как при разводе делится квартира в ипотеке, в случае если имеется ребенок? Просматривайте тут.

Интересует понижение ставок по ипотечному кредиту?

Подробная информация в данной статье.

Россельхозбанк

Компания Россельхозбанк в 2015 году предоставляет ипотеку:

для приобретения жилья на вторичном и первичном рынке; на постройку частного дома; на приобретение земельного надела.

Помимо этого, в банке реализуется возможность применения материнского капитала и право на участие в программе юный семьи.

Тут представлены пример заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке, пример контракта ипотеки в Россельхозбанке.

На видео об ставках и условиях