Оформление ипотеки для юридических лиц

Термин «ипотека» у большинства ассоциируется только с покупкой квартир либо загородных домов.

В это же время, залог недвижимости, фактически ипотека, употребляется предпринимателями для обеспечения собственных обязательств перед банком никак не реже.

Таковой метод предусмотрен гражданским законодательством и урегулирован:

статьями 334-356 ГК Российской Федерации; положениями законов «Об ипотеке» и «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество». Предложения банков

Взять кредит для приобретения коммерческой недвижимости под залог приобретения либо другого объекта, предлагают многие банки.

Юридические лица западного мира пользуются таковой возможностью для расширения собственного бизнеса уже давно.

В Российской Федерации же такие займы, как ипотека для юрлиц, пока широкой популярностью не пользуются.

Но имеется основания предполагать, что картина изменится.

Условия

Коммерческая ипотека отличается малыми сроками. В случае если сравнивать ее с кредитами на приобретение квартиры, то можно подчернуть, что для граждан максимальный срок до 30 лет, а вот для предпринимателей он не превышает 10, в противном случае и вовсе 5.

Соответственно отличается и размер ежемесячного платежа – он выше, чем для заемщиков-граждан.

Сходством коммерческой ипотеки с подобным кредитом на приобретение жилья есть обязательность начального взноса:

он, в большинстве случаев, колеблется от 10 до 30%, в зависимости от предложения банка; это обеспечение, которое банк приобретает кроме заложенного недвижимости.

Что же касается предмета залога, то им возможно как помещение, на приобретение которого занимаются средства, так и любое второе, находящиеся в собствености юридическому лицу.

Совершенно верно кроме этого, как и квартиру, его нужно будет оценить и застраховать.

Залог оформляется соответствующим контрактом и подлежит необходимой государственной регистрации (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Ставки

Ставка – это плата за возможность взять и применять средства банка.

Для коммерческой ипотеки она выше, чем для кредита на жилье для физлиц:

для граждан ставка образовывает 11,5-13%; для предпринимателей – 14-15%.

С одной стороны, это высокая цена за применение заемных средств. Но, с другой, срок кредита намного меньше, следовательно, переплата будет маленькой.

Размер ставки в каждом конкретном случае рассчитывается лично.

Он будет зависеть от многих факторов:

срока; размера начального взноса; степени благонадежности юрлица и т. д. Требования

Пожалуй, основной обстоятельством малой востребованности ипотечных кредитов среди юрлиц, являются чересчур высокие требования к заемщику.

К примеру:

срок работы не меньше года; постоянный стабильный доход, не зависящий от сезонности; компания не занимается производством алкогольной либо табачной продукции; юрлицо не загрязняет внешнюю среду выбросами в воду, землю либо воздух. Ипотека для юрлиц

Значительно чаще оформление ипотечного кредита на коммерческую недвижимость происходит по привычной многим схеме:

Содержится контракт купли-продажи, по которому продавец приобретает гарантию банка внести нужные средства. По окончании регистрации права передачи и собственности помещения под залог, производится перевод денег продавцу. Часть средств продавец может взять и от клиента конкретно. Кредит в этом случае оформляется лишь на часть цены. Без начального взноса

Большая часть предложений предполагает внесение заемщиком начального взноса. Это собственного рода гарантия совершения сделки под которую выдается кредит.

Помимо этого, это дополнительное обеспечение выполнения заемщиком собственных обязанностей перед банком.

Размер начального взноса воздействует на размер ставки. Чем большинство цены помещений будет внесена изначально, тем меньше процентов насчитает банк.

Но далеко не всегда у предпринимателя, в особенности начинающего, находятся средства на внесение сходу трети цены недвижимости.

При таких условиях выходом будет получение кредита с нулевым начальным взносом.

Чтобы банк дал согласие на подобный займ, возможно предложить ему в залог уже имеющуюся недвижимость в дополнение к той, которую еще лишь планируется приобрести.

Но стоит сходу рассчитывать на то, что ставка будет существенно выше средней.

Возможно ли сдавать ипотечную квартиру в ипотеку? Закон этого не запрещает.

Что делать с долларовой ипотекой в 2015 году? Смотрите тут.

В Сбербанке

Сбербанк предлагает продукт «Бизнес-Недвижимость».

Условия предоставления:

срок от 1 месяца до 10 лет; ставка от 14,75%; сумма от 0,5 до 600 млн.; начальный взнос от 25%.

Имеются льготы для сельхозпроизводителей: 20% начальный взнос и 150 000 тысяч минимальная сумма займа.

Ипотека для юрлиц от Сберегательного банка, пожалуй, одна из самых удачных.

В ВТБ 24

Бизнес-Ипотека от ВТБ 24 позволяет получить от 4 млн. рублей:

срок не превышает 10 лет; ставка рассчитывается лично; начальный взнос 15-20%.

Ниже представлена сводная таблица с условиями банков по ипотечному кредиту для юрлиц:

Условия

Сбербанк

ВТБ 24

Срок кредитования От 1 месяца до 10 лет До 10 лет Ставка От 14,75% От 14% Начальный взнос От 25% 15-20% Преимущества и недочёты

Не обращая внимания на высокую ставку, долгосрочный кредит юридическим лицам обходится дешевле, чем гражданам за счет меньшего срока. Другими словами переплата будет не таковой большой.

Помимо этого, у предпринимателей имеется возможность сдать купленное помещение в аренду и ускорить выплату долга.

Вторым преимуществом есть возможность отсрочить уплату главного долга. Различные банки готовы дать такие «каникулы» на срок от 6 месяцев до года.

Но не нужно думать, что все это время банк не возьмёт ни копейки. Сейчас погашаются проценты за пользование кредитом.

Из недочётов, пожалуй, возможно назвать один, но очень значительный.

Это чересчур строгие требования к заемщику.

Осознать банк возможно, он хочет иметь гарантию возврата выданного кредита. Но для многих предпринимателей столь высокая планка закрывает возможность пользоваться банковским продуктом для развития и расширения дела.

Порядок оформления

Неспециализированной чертой ипотеки для граждан и для юрлиц есть ее сверхсложное оформление:

потребуется собрать и представить в банк множество самых различных документов, касающихся как заемщика, так и получаемого в долг объекта; результатом рассмотрения заявки вовсе не обязательно станет ее одобрение.

Но при утвердительного ответа нужно будет пройти две необходимые стадии:

регистрацию и оценку помещения прав; страхование имущества. Документы

Перечень документов банки советуют уточнить у экспертов кредитного отдела. Но в большинстве случаев, это:

анкета-заявление; свидетельство и учредительные документы о регистрации ЮЛ; денежные и хозяйственные документы.

Тут возможно скачать пример анкеты-заявления на получение ипотечного кредита, пример соглашения ипотеки для юрлиц.

Госпошлина за регистрацию

Обращаться за регистрацией прав придется в Росреестр два раза:

Сперва клиент регистрирует собственный право на купленное помещение, это право собственности. После этого регистрируется соглашение залога (ипотеки).

Таковой порядок установлен статьей 339 ГК Российской Федерации. Без этого контракт недействителен.

За услуги госрегистрации взимается плата – госпошлина.

Для юрлиц она образовывает:

22 т.р. за оформление права собственности; 4 т.р. за контракт ипотеки. Государство предоставляет льготы при рождении ребенка при ипотеке.

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Просматривайте тут.

До какого именно возраста дают ипотеку? Подробная информация в данной статье.

Страхование

Кроме государственного услуг регистратора и оплаты оценщика, заемщику предстоят траты на страхование имущества.

Такое требование содержится в законе «Об ипотеке».

Получаемый и передаваемый в залог объект в обязательном порядке страхуется от повреждения либо разрушения. Такая страховка удачна обеим сторонам кредитного соглашения.

При наступлении страхового случая:

банк возьмёт собственные деньги назад из страховой выплаты; заемщик освободиться от долга, хоть и лишится имущества. На видео об оформлении ипотечного займа для юрлиц