Обмен ипотечной квартиры

Ипотека оформляется на пара лет, чаще – больше, чем на 10 лет. За это время, жизнь может «сделать крутой поворот» и появится необходимость в переезде в второй город.

Что делать с жильём, за которое ещё не погашен кредит? Возможно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

Замена залога

Банки предлагают 3 выхода из аналогичной обстановки:

Всецело погасить кредит. Такое ответ подходит далеко не всем, поскольку сумма единовременного платежа велика. Перевести долг на третье лицо.

На такую процедуру банки идут нехотя, так это существенно ухудшает уровень качества кредита перед ЦБ РФ. Замена залога. Другими словами, обмен ипотечной квартиры.

Цели

У ипотечного кредита существует залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102). Значительно чаще, это приобретённая квартира. Банки разрешают своим клиентам обменять залог на другую квартиру.

Дабы это сделать, необходимо дабы заёмщик имел хорошую репутацию перед банком, и дабы вторая квартира отвечала требованиям банка.

Банки разрешают обмен квартиры на различных условиях:

кому-то необходимо, дабы 2/3 всей ипотеки уже было погашено; другие настаивают, дабы новый залог был дешевле прошлого; третьи наблюдают на кредитную историю клиента.

Дабы банк совершенно верно разрешил замену, нужно соблюдение всех 3-ёх условий.

Замена залога регулируется статьей 345 ГК Российской Федерации. А замена ипотечного залога – внутренними регламентами банка, в соответствии с данной статьёй гражданского закона.

Целью замены предмета залога есть приобретение квартиры в новом городе.

Возможно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

Квартиру, находящуюся в ипотеке и являющуюся предметом залога обменять возможно. Об этом сообщено в статье 345 ГК Российской Федерации.

Для этого необходимо соблюдение некоторых условий:

согласие банка; соблюдение условий замены залога, каковые созданы в каждом банке раздельно. На другую

Замена одной квартиры на другую происходит лишь с согласия банка.

Для этого нужно:

прийти в банк, что есть залогодержателем; написать заявление на обмен.

Нужно соблюдение следующих условий:

Часть ипотечного кредита уже должна быть погашена без просрочек. В большинстве случаев, банки разрешают обмен по окончании 4 – 5 лет исправных платежей. Новая квартира должна быть на 20 – 30% дешевле первого предмета залога. Другими словами, цена нового залога, с учётом процентов по кредиту, должна быть ниже.

Новое жильё не должно размешаться «в медвежьем углу». Банк ни при каких обстоятельствах не даст купить квартиру в регионе, что не обслуживается данным банком.

Исходя из этого перед тем как писать заявление на обмен, нужно проконсультироваться у эксперта, в каком регионе возможно приобрести квартиру.

На громадную

Теоретически обменять квартиру, которая находится в ипотеке, на громадную по площади возможно. Но она должна быть дешевле! Это возможно сделать, в то время, когда новая квартира находится в другом регионе.

Самые дорогие квартиры в Санкт Петербурге и – Москве. В случае если, квартира, являющая залогом по ипотечному кредиту, находится в одном из этих 2-ух городов, а новый залог за Уральскими горами, где квартиры существенно дешевле, то обмен на громадную площадь вероятен.

Лишь банк обязан обслуживать данный регион, в противном случае обмен банк не разрешит.

В Сбербанке

Сбербанк – самый большой и надёжный банк у нас. Не страно, что граждане предпочитают оформлять ипотеку как раз тут.

Но обменять квартиру, приобретённую в ипотеку у Сберегательного банка, достаточно сложно. Банк нехотя идёт на замену залога.

Возможность обмена предмета залога банк даёт лишь проверенным клиентам:

участникам зарплатного проекта; не имеющим ни одной просрочки по платежам; имеющим хорошую кредитную историю в других банках.

В случае если имеется необходимость смены квартиры, находящейся в ипотеке у Сберегательного банка, то возможно воспользоваться вариантом купли-продажи.

Условия ипотеки от Альфа Банка разрешают выгодно купить собственное жилье.

Что делать при задолженности по ипотечному кредиту? Просматривайте тут.

Варианты

Имеется пара вариантов обмена залоговой квартиры:

Обмен на подобную квартиру по площади и по цене. Тут не появится неприятностей с банком.

Легко изменяется предмет залога. Новая квартира стоит дороже. Эта самая популярная обстановка, поскольку обмен затевают как раз с целью расширения жилищных условий. В этом случае, цена ветхой квартиры идёт на погашение ветхого кредита, а «сдача» – на начальный взнос по-новому кредиту.

У клиента не достаточно средств на приобретение залоговой квартиры. Тогда происходит замена должника, а не залога. В этом случае, клиент выплачивает продавцу лишь отличие между непогашенным кредитом и стоимостью квартиры, а квартира остаётся в залоге. Хорошая купля-продажа.

Одна квартира продаётся и гасится ветхий кредит. Вторая квартира покупается – и раскрывается новая ипотечная линия. Возможно кроме того в другом банке.

Согласие банка

Согласие банка на обмен залоговой квартиры будет получено, в случае если:

заёмщик уже пара лет исправно выплачивает кредит, в большинстве случаев, банк разрешает обмен через 5 лет по окончании открытия кредитной линии, но кое-какие банки дают согласие лишь по окончании того, как заёмщик оплатит больше половины долга; приобритаемая квартира находится в регионе, что обслуживает данный банк; клиент не имеет просрочки ни по одному платежу.

Порядок оформления

Как обменять квартиру в ипотеке? Дабы обменять квартиру, которая находится в ипотеке у банка, нужно:

Придти в банк и написать заявление на обмен. Наряду с этим необходимо определить, в каком регионе возможно купить новую квартиру.

Банк контролирует, отвечает ли клиент всем требованиям, и даёт согласие. Проверка юридической чистоты приобритаемой квартиры. В большинстве случаев этим занимаются риэлторы, либо же работа безопасности банка. Сейчас планируют документы на ветхую и новую квартиру.

После этого они предоставляются банку. Банк готовит два пакета документов – на продажу ветхой квартиры, и приобретение новой. Так как по ГК Российской Федерации не существует обмена квартир, а имеется купля-продажа, то обмен залоговой квартиры осуществляется как раз через сделку купли-продажи.

регистрация и Оформление сделки прав собственности. Переезд в новую квартиру.

В случае если сделка происходит при помощи риэлторов, то она возможно совершена за 3 месяца.

Документы

Для осуществления сделки, нужно подготовить следующие документы заёмщика:

паспорт и копию всех страниц; справку о доходах для расчёта новой кредитной линии, она возможно, как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка; для мужчин моложе 27 лет – оригинал и копию армейского билета; документ, что может подтвердить, что заёмщик имеет постоянное место работы. Желающие смогут забрать ипотеку на дом с земельным наделом в ВТБ 24.

какое количество раз в жизни возможно брать ипотеку? Смотрите тут.

Какая должна быть заработная плат, для получения ипотеки в Сбербанке? Подробная информация в данной статье.

Потребуются документы на квартиру (как ветхую, так и новую):

правоустанавливающие – другими словами те документы, каковые подтверждают тот факт, что имеется основания для происхождения права собственности; кадастровый паспорт на квартиру, в случае если ипотека оформлялась менее 5 лет, то подойдёт и тот паспорт, что подготавливался при прошлом оформлении; выписка из домовой книги обо всех прописанных в квартирах; выписку из денежного счёта по каждой квартире, это нужно для подтверждения того, что долгов по «коммуналке» нет; заключение свободного оценщика о стоимости каждой квартиры; в случае если в одной из квартир прописаны дети до 18 лет, то вероятно потребуется попечительства органов и согласие опеки.

Тут возможно скачать пример справки о доходах, пример заявления на получение ипотеки, пример ипотечного соглашения.

Обмен ипотечной квартиры вероятен, в случае если всегда сотрудничать с банком и не допускать просрочки по ипотечному кредиту.

В большинстве случае, банки идут на замену залога либо замену заёмщика.

На видео об обмене ипотечного жилья