Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение?

Сейчас при помощи ипотеки на нежилое помещение возможно приобрести торговое, складское либо офисное помещение.

Этот вид займов предоставляется лишь большими банками.

Ввиду громадной стоимости коммерческой недвижимости кредитные структуры опасаются выдавать займы.

Необходимо подчеркнуть, что у нас подобный кредит уже начал пользоваться популярностью.

Большие банки дают ипотеку на нежилое помещение. В случае если предприниматель решил открыть либо увеличить бизнес, то ему точно необходимо помещение.

Банки выдают займ под маленькой процент, объектом залога будет являться само помещение (статья 6 ФЗ № 102).

Особенности кредитования

В то время, когда залоговым объектом есть строение, которое стоит на снятом в аренду участке, то нужно письменное согласие хозяина почвы на передачу прав аренды в ипотеку.

Изюминкой кредитования на приобретение любого вида недвижимости есть тот факт, что не считая предоставления в залог строения, оформляется еще и участок.

В случае если почва не оформляется в залог, то ипотеку ни один банк не позволит.

Не считая торговых, офисных и складских помещений, в ипотеку возможно купить гараж. Не смотря на то, что таковой вид недвижимости банки кредитуют очень нехотя ввиду не ликвидности залога.

Так как в случае если заемщик будет не в состоянии платить по долговому обязательству, то банк будет должен поставить залог на реализацию.

Помимо этого, ипотечный займ на приобретение недвижимости нежилого назначения выдается лишь юридическим лицам, чья компания:

трудится не меньше полугода; имеет определенный штат сотрудников; приносит хорошую прибыль, наличие которой возможно подтвердить.

Законодательная база

Ипотека на нежилое помещение регламентируется законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

До 2009 года займа на нежилую недвижимость в Российской Федерации не существовало. Закон регламентировал только жилые помещения.

Сделки на приобретение коммерческой недвижимости регулировались при помощи соглашения между заёмщиком и банком.

Этот закон:

отрегулировал процесс выдачи займов; установил регистрации объекта и правила оформления.

Ввиду этого существенно снизились финансовые организации и банковские риски начали деятельно внедрять программы кредитования нежилых помещений.

Ипотека на нежилое помещение предоставляется по большей части на коммерческий вид недвижимости.

Цена таких объектов неизменно высокая, а это указывает, что залог есть ликвидным.

Благодаря чего банк легко одобряет подобные займы, но лишь тем, кто соответствует всем условиям и требованиям.

Условия

Условия любой банк выдвигает собственные.

В случае если заемщик подходит под определенные параметры, то денежная организация может пойти на уступки и:

опустить ставку; расширить период пользования займом; поднять максимально одобряемую сумму кредита.

Но не следует забывать, что ипотека на нежилую недвижимость продукт новый, и законодательство еще до конца не создано.

Главные условия предоставления ипотечного кредита – это:

платёжеспособность организации; динамичное развитие; определенный штат сотрудников.

В случае если компания убыточная, то обладателю никто не одобрит займ.

Ипотека на нежилое помещение

Ипотека на приобретение нежилого помещения – это хороший метод увеличить сферу влияния собственного бизнеса. В случае если работа предприятия приносит стабильный доход, то таковой займ весьма скоро себя окупит.

Приобретение посредством ипотеки гаража явление достаточно редкое для нашей страны. Быть может, ввиду маленькой стоимости данных сооружений. Но, время от времени банки одобряют таковой займ.

Наряду с этим к объекту залога предъявляются важные требования.

Возможно ли забрать?

Ипотеку для приобретения нежилого помещения выдает пара банков.

По большей части большие кредитные организации предоставляют займ лишь юридическим лицам, чьи организации являются стабильно развивающимися и приносящими весомый доход.

Физическое лицо может оформить ипотеку лишь на сооружения типа гаража. Коммерческая недвижимость большинством банком не кредитуется для физических лиц.

Для физических лиц

Приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку физическим лицом не представляется вероятным.

Цена большинства объектов для того чтобы назначения очень громадна и кредитовать не организации банки опасаются.

Но в случае если физическое лицо имеет очень солидный доход, что может подтвердить, то возможно воспользоваться тем, что законодательная база в данной области сейчас недоработана, и возможно постараться договориться с банком.

На гараж

Физическое лицо может купить гараж посредством ипотечного займа. Требования к заемщикам практически такие же, как и при выдаче ипотечного займа.

Клиент обязан:

трудиться официально; иметь стабильный доход.

Сбербанк, к примеру, предлагает ипотеку на приобретение гаража под рублевый займ при начальном взносе от 10%, а ставка варьируется от 10,05% в год.

Ипотека на нежилое помещение в Сбербанке предоставляется сроком до 30 лет.

Программа ипотеки для докторов предусматривает льготные условия.

Существует ли студенческая ипотека в Сбербанке? Просматривайте тут.

Какие конкретно банки дают?

Ипотеку на приобретение не жилья возможно забрать в:

Сбербанке; ВТБ 24; ХоумКредит Банке; Банке Москвы; Газмпромбанке и в других. Сбербанк

Сбербанк есть фаворитом по выдаче не только ипотечных жилищных займов, но и по оформлению кредитов на приобретение коммерческой и второй нежилой недвижимости.

Начальный взнос всего 20%, а ставка образовывает от 14 до 18% в год.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет займы на приобретение коммерческой недвижимости ценой до 143 млн. рублей.

Но заемщиков отпугивает солидной начальный взнос – не меньше 40% от цены недвижимости. Ставки варьируются от 13,5% до 18%.

Ниже представлена сводная таблица по условиям банков:

Банк

Начальный взнос Ставка

Срок кредитования

Сбербанк 20% 14 – 18% До 30 лет ВТБ 24 40% 13,5 – 18% До 10 лет Порядок оформления

Ипотека на нежилое помещение оформляется равно как и на квартиру. Отличие лишь в том, что при оформлении займа юридическим лицом требуется предоставление дополнительных документов.

Нужно обратиться в банк с:

готовым пакетом документов; заполненным заявлением-анкетой.

По окончании одобрения рабочей группой заемщик может приступать к поиску недвижимости.

Значительно чаще клиент уже конкретно знает, чего желает, исходя из этого необходимо вместе с заявлением дать и пакет документов на объект будущего залога.

Срок регистрации

Сроки регистрации по ипотечному займу на нежилую недвижимость составляют до 15 рабочих дней.

Национальная пошлина с юрлиц – 4000, с физических – 1000 рублей.

Госрегистрация ипотеки есть необходимой.

Какой минимальный срок ипотеки в ВТБ 24? Смотрите тут.

Каковы условия ипотеки в Банке Альянс в 2015 году? Подробная информация в данной статье.

Документы

Для оформления ипотеки требуется собрать немаленький пакет документов.

В него входят:

индивидуальные эти заемщика; информация об объекте недвижимости; информацию об предприятии – для юрлиц.

Обычный комплект документов:

Копии всех страниц паспорта.

ИНН, ОГРН, СНИЛС (для юрлиц). Справка о доходах и информация о трудовой деятельности. Декларации, подтверждающие доход организации.

Тут представлены пример заявления на получение ипотечного займа, пример справки о доходах.

Не считая этих документов банк может «настойчиво попросить» дополнительные, каковые нужно будет дать.

На видео о коммерческих ипотечных займах