Можно ли взять ипотеку для ИП?

Личный предприниматель обычно считается более успешным, чем наемный работник. Но ровно до того момента, как примет решение купить квартиру в ипотеку. У большинства ИП появляются неприятности при оформлении кредита.

Это связано с тем, что зарплаты таковой заемщик не приобретает.

Следовательно, представить справку о доходах по форме 2-НДФЛ он не имеет возможности.

Исходя из этого чтобы убедить банк в собственной платежной способности предпринимателю нужно будет прикладывать больше упрочнений, чем наемному работнику.

Выдача ипотеки личным предпринимателям регулируется законом № 102.

Программы

В рамках среднего бизнеса и поддержки малого, банки предлагают разные программы, созданные как раз с учетом специфики ИП. Исходя из этого стоит спросить, что же смогут предложить разные кредитные учреждения.

Значительно чаще возможно взять утвердительный ответ от того банка, клиентом которого есть предприниматель:

все перемещения средств на счете видны, исходя из этого денежное положение клиента банку разумеется; в случае если же уже имеется успешный опыт кредитования, другими словами кредитная история хорошая, это по большому счету совершенный вариант.

Возможно и не быть клиентом банка, для получения ипотеки.

Для тех, кто не имеет возможности подтвердить занятость и доход, среди них и для ИП, банки предлагают программу «Кредит по двум документам».

Достаточно предъявить паспорт и еще один документ из предложенного перечня, дабы стать обладателем среди них и ипотечного кредита.

Ипотека для ИП

Многие банки реализуют кредитные программы, ориентируясь именно на представителей среднего и малого бизнеса.

Но обычно предпринимателю нужен кредит не для развития дела, а для собственных личных потребностей.

К примеру, приобретения жилья. В этом случае требования к нему предъявляются стандартные.

Условия

Разглядывая в качестве заемщика ИП, банки предъявляют следующие условия:

существование хотя бы в течение одного года; стабильный и прозрачный доход; применение неспециализированной, а не упрощенной совокупности уплаты налогов; наличие хорошей кредитной истории; возможность дать имущество в залог.

Условия кредитования в большинстве банков будут менее удачными, чем для граждан. Это связано с жаждой банка защитить собственные заинтересованностей и снизить риски.

Ипотека для ИП будет оформляться под более большой процент.

И, как вариант, на меньший срок.

Без начального взноса

Начальный взнос – это обеспечение кредита. В различных банках его размер может варьироваться от 10 до 30%.

Не смотря на то, что видятся предложения и с нулевым взносом. Но на таковой кредит будет функционировать повышенная ставка, компенсируя банковские риски.

Но, имеется вариант получения кредита без начального взноса.

Он дешёв среди них и ИП.

Для этого нужно уже иметь в собственности какой-либо объект недвижимости, что возможно дать в залог вместе с получаемой квартирой (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Такое двойное обеспечение значительно чаще разрешает добиться от банка утвердительного ответа.

Коммерческая

Для ИП, желающих купить какое-либо помещение для ведения коммерческой деятельности, действуют совсем иные правила, чем при покупке жилья для себя лично.

Но многие банки готовы дать таковой кредит. Он выдается так же под залог приобретённых объектов, но на иных условиях.

Какие конкретно банки дают?

Искать предложения для ИП направляться, в первую очередь в больших банках, в далеком прошлом существующих на рынке ипотечного кредитования.

Но время от времени с занимательными предложениями выступают и снова открывшиеся кредитные организации.

Исходя из этого стоит изучить все предложения перед тем как сделать окончательный выбор.

Сбербанк

Взять ипотеку для ИП в Сбербанке так же легко, как и наемному работнику. Для приобретения личного жилья воспользоваться возможно как базисной линейкой, так и кредитом «По двум документам».

Ставки по всем продуктам однообразны для заемщиков, будь то ИП либо гражданин.

Для приобретения коммерческих помещений действует программа «Бизнес-Недвижимость». По ней возможно стать обладателем как готовых, так и строящихся объектов.

Отличает эту программу:

срок кредита (до 120 месяцев); повышенная если сравнивать с жилищной ипотекой ставка (от16,2%); требование к заемщику иметь годовой доход не более 400 тысяч рублей.

Ставка по ипотечному кредиту в Бинбанке в 2015 году есть удачной для приобретения собственного жилья.

Интересует процент ипотеки в Сбербанке в 2015 году? Смотрите тут.

ВТБ 24

Программу «Победа над формальностями» предлагает ВТБ 24.

Ей в полной мере смогут воспользоваться и предприниматели, дабы не собирать множество документов, подтверждающих стабильность их бизнеса.

Отличает таковой кредит повышенные:

начальный взнос – от 40%; ставка – от 14,5%.

Кроме этого потребуется подтвердить наличие средств на первый взнос.

«Бизнес-ипотека» от ВТБ 24 предполагает предоставление отсрочки погашения главного кредита.

Другими словами в течении 9 месяцев погашаются лишь проценты, а после этого к ним добавляется и само тело кредита.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2015 году предлагает ИП кредиты лишь на приобретение коммерческой нежилой недвижимости.

Но по таковой программе имеется возможность:

взять отсрочку в год; составить личный график погашения.

Для предпринимателей нет необходимости искать поручителей.

Вероятные сложности

Сложности с получением ипотечного кредита смогут появиться у ИП в том случае, если у него:

«нечистая» кредитная история; через чур маленький срок существования (менее года); налоги платятся по «упрощенке» либо с оборота; не все в порядке с документами (отсутствие лицензии, утаивание части дохода и т. д.); доход зависит от сезона; нет ничего в качестве обеспечения по кредиту.

В таковой ситуации фактически единственной возможностью взять кредит есть программа «По двум документам».

Либо же исправление обстановки хотя бы приведением в порядок документации, в особенности о доходах.

Как взять?

Сперва стоит изучить собственную документацию на предмет соответствия требованиям банка.

После этого выбрать подходящую программу, изучив все имеющиеся предложения.

В случае если желание взять долгосрочный кредит непоколебимо и выбран банк, то возможно затевать процедуру оформления.

Порядок оформления

Порядок оформления контракта для ИП ничем не отличается от всех других заемщиков:

Сперва подается заявка-анкета, где излагаются сведения о себе и выбранном объекте приобретения.

К ней прилагаются нужные документы, подтверждающие сведения о заемщике. По окончании одобрения сделки возможно заключить пилотный контракт с продавцом недвижимости и собирать пакет нужных документов уже для самого недвижимости. И внести начальный взнос.

Банк разглядывает эти документы и образовывает кредитный соглашение. По окончании его подписания банк перечисляет продавцу всю сумму. А новый обладатель недвижимости регистрирует собственный право собственности и оформляет залог. Документы

От ИП для рассмотрения в банке его заявки потребуется следующая документация, кроме паспорта:

налоговая декларация (за год при УСН, за два при ОСН); свидетельство государственной регистрации ИП; лицензия (в случае если того требует деятельность).

Тут возможно скачать пример заявления на получение ипотеки, пример контракта ипотеки.

Но получаемую недвижимость нужно будет представить:

соглашение с продавцом; свидетельство об оценке; свидетельство регистрации права собственности; выписку из ЕГРП; кадастровый паспорт с замыслом. Ипотека юный семье в Сельхозбанке предоставляется на льготной основе.

В каком банке самый низкий процент ипотеки? Просматривайте тут.

Как оформить возврат НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку? Пошаговая инструкция в данной статье.

Регистрация соглашения

Залог недвижимости в обязательном порядке проходит государственную регистрацию (статья 10 ФЗ № 102).

Без этого контракт недействителен.

В Росреестре обязаны совершить процедуру в течение месяца с момента подачи заявления.

На видео об ипотечных займах для предпринимателей