Можно ли подарить квартиру с невыплаченной ипотекой?

Долгосрочный кредит – это обязательства перед банком на большой срок, иногда до 30 лет. За это время в жизни заемщиков смогут происходить разные трансформации.

Время от времени появляется необходимость распорядиться приобретённой на кредитные деньги квартирой. К примеру, подарить ее выросшим детям.

Но, перед тем как оформлять контракт дарения, необходимо задуматься, а возможно ли подарить квартиру если она в ипотеке?

Так как банк, выдавший кредит, также имеет на нее определенные права. Давайте разберемся в этом вопросе.

Кредит на жилье

Цена жилья на сегодня такова, что купить ее на личные средства может далеко не все желающий.

Но имеется банки, готовые нужную сумму одолжить.

Они предлагают разные программы кредитования.

Потому, что сумма громадна, то кредитор хочет верить в том, что заемщик ее возвратит.

И исходя из этого предлагает таковой кредит на особенных условиях – под залог самого жилья, другими словами ипотеку (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

С момента передачи квартиры, дома либо второй недвижимости в залог банку, на нее устанавливается обременение.

Нахождение жилья в ипотеке фиксируется в национальном реестре. Обременение свидетельствует ограничение прав обладателя жилья до прекращения взаимоотношений с банком, другими словами полного погашения кредита.

Иными словами, пока не выплачен долг, право на квартиру имеет не только ее обладатель, но и банк, на чьи средства она была приобретена.

Такова цена применения чужих, в этом случае банка, денежных средств. И с этим фактом приходится принимать во внимание.

Законодательство

Отношения, появляющиеся между банком-и гражданином заёмщиков-кредитором по поводу купленного на заемные средства жилья, регулируются несколькими нормативными актами:

Кредитный контракт устанавливает права и обязанности конкретных лиц: банка и заемщика. Неспециализированные нормы, касающиеся права собственности на квартиру, залога, кредитного договора и отношений займа содержит Гражданский кодекс. Передачу жилья в залог банку регулирует закон № 102-ФЗ «Об ипотеке».

Все, что касается регистрации прав и обременений изложено в законе № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество».

Гражданское законодательство отличает то, что кроме норм закона, многие правила устанавливаются соглашением. И если они не нарушают прав заключивших его сторон либо требований закона, то как раз они будут определять темперамент взаимоотношений.

При происхождении спорных обстановок, суд будет изучать в первую очередь соглашение.

Залог

Залог рассматривается гражданским законодательством как один из способов обеспечения выполнения должником обязательства перед кредитором (статья 329 ГК Российской Федерации).

В случае если должник собственные обязанности не выполняет, другими словами не погашает долг, то его кредитор может воспользоваться предметом залога, дабы собственные средства возвратить (статья 334 ГК Российской Федерации).

Ипотека – это частный случай залога, в то время, когда в качестве его предмета выступает недвижимость: дом, помещение, квартира и т. д.

При с ипотечным кредитом при происхождении просрочки более определенной в контракте суммы, банк имеет полное право заложенное жилье реализовать, выселив из него должника и его семью.

Для продажи употребляется особый аукцион. Полученная на нем сумма идет на выплату долга и процентов по нему. В случае если затем что-то еще осталось, то данный остаток передается бесприютному заемщику.

Права заемщика

О правах заемщика стоит поболтать раздельно:

С одной стороны, он есть хозяином, другими словами в праве, данное ему законом, обладать, пользоваться и распоряжаться своим жильем, оформленным в ипотеку, поскольку сочтет нужным (статья 209 ГК Российской Федерации).

К примеру, может передать его банку в залог. Но в той же статье имеется и ограничение власти хозяина: его действия не должны наносить ущерб правам вторых. Закон об ипотеке кроме этого показывает, что обладать и пользоваться заложенным имуществом его обладатель может. И банк не имеет возможности устанавливать ему в этом ограничения , пока помещение употребляется по назначению и охраняется от разрушения (статья 29 ФЗ № 102).

Что же касается распоряжения, и в частности дарения, то оно вероятно лишь согласия кредитора-залогодержателя, другими словами банка (статья 37 ФЗ № 102).

Но, в соглашении возможно указан и второй порядок. В случае если лишь условия соглашения не нарушат прав одной из его сторон.

Возможно ли подарить квартиру в ипотеке?

Так, получается, что ответ на вопрос – возможно ли подарить квартиру в ипотеке, в целом хорош.

Закон это допускает.

Но вот возможность реализовать это на практике зависит от позиции банка, которому такая обстановка возможно невыгодна.

Невыплаченной

По окончании окончательного расчета с банком и снятия с квартиры обременения в виде залога, обладатель волен поступать со своей квартирой как желает: дарить, реализовывать, завещать и т. д.

Но , пока она находится в ипотеке, нужно будет считаться с интересами и правами банка.

В частности, приобретать его согласие на сделку.

Банк, как залогодержатель, кроме этого имеет последовательность прав на квартиру, приобретённую на его средства. Главным из них есть возможность взять за счет заложенного имущества назад выданные заемщику средства.

Исходя из этого каждые трансформации, касающиеся передачи права собственности, воспринимаются им скорее очень плохо.

Расчет досрочного погашения ипотеки возможно сделать, обратившись к эксперту банка.

Какая заработная плат должна быть для ипотеки? Смотрите тут.

Условия соглашения

Возможность либо невозможность дарения квартиры до момента выплаты кредита прописывается в контракте.

Наряду с этим банк может реализовать собственный право и прямо запретить дарение, другими словами заблаговременно дать отрицательный ответ на запрос его согласия. Эту возможность ему дает закон.

Но тот же закон разрешает ему дать и утвердительный ответ. Либо же прописать в условиях соглашения необязательность получения согласия банка при дарении заложенной квартиры.

Исходя из этого, при заключении соглашения, в случае если имеется намерение в будущем квартиру подарить, данный момент лучше оговорить заблаговременно.

Разрешение банка

Необходимость получения согласия банка связана с тем, что обязанности должника в этом случае переходят к новому обладателю (статья 38 ФЗ № 102).

А такая смена должника в отношениях займа вероятна только с согласия кредитора, что далеко не всегда такое согласие дает.

Как уже упоминалось, предмет ипотеки, другими словами квартира (дом, дача и т. д.), это средство обеспечить своевременное выплату долга.

Исходя из этого перед заключением контракта, банк шепетильно изучит:

платежеспособность; благонадежность заемщика.

И лишь затем примет ответ о выдаче займа.

Нового же должника банк так шепетильно не изучил, исходя из этого будет исходить из того, что риск не вернуть собственные средства своевременно у него увеличиваются.

Кроме того не обращая внимания на имеющееся обеспечение, такое как залог.

Нарушения

Нарушение условий соглашения о запрете дарения, кроме этого, как и норм закона о необходимости получения согласия кредитора, будет иметь последовательность негативных последствий.

Заключить сделку втайне не окажется.

Чтобы дарение считалось состоявшимся, требуется госрегистрация права собственности. А для нее нужны кое-какие документы, предоставляемые банком.

Страхование ипотеки юрлица осуществляется по требованию банка.

Кто возможно поручителем по ипотечному кредиту? Просматривайте тут.

какое количество необходимо платить за ипотеку в месяц? Подробная информация в данной статье.

Последствия

Закон разрешает банку применить к нарушителю условий соглашения следующие меры:

Подать заявление в суд о признании сделки недействительной и применении соответствующих последствий.

«настойчиво попросить» досрочного возврата всей оставшейся процентов и суммы долга. При невозврата долга реализовать заложенную квартиру.

Нужно не забывать и о том, что возврата долга банк может «настойчиво попросить» как от прошлого, так и от нового обладателя квартиры, в случае если одаряемый знал о том, что приобретает квартиру в ипотеке.

На видео о дарении недвижимости