Можно ли перекредитовать ипотеку?

Ставка по ипотечному кредиту неспешно значительно уменьшается. Исходя из этого многие заемщики хотят воспользоваться таким инструментом уменьшения переплаты по ипотечному кредиту, как рефинансирование.

Во всем мире таковой метод реструктуризации долга пользуется громадной популярностью и активно используется.

Но в случае если в других государствах победить удается доли процента, то в Российской Федерации реально снизить ставку на 2-3%.

Что это такое?

Перекредитование, либо рефинансирование, это получение нового кредита на более удачных условиях в размере, разрешающем погасить уже имеющийся.

Сделать это возможно как в том же банке, так и в любом втором, предложившем более привлекательные условия.

Условия

Удачнее создавать перекредитование ипотеки в одном и том же банке. Если он, само собой разумеется готов на это пойти.

При оформлении нового займа в второй организации вероятнее нужно будет понести дополнительные затраты по:

оценке жилья; его страхованию.

Банки трудятся далеко не со всеми страховщиками, исходя из этого перечень аккредитованных компаний нужно будет уточнить.

Второй момент связан с фактически ипотекой – залогом жилья. Закон допускает повторный залог одного и того же имущества (статья 6 закона «Об ипотеке»).

Но значительно чаще приходится сталкиваться с тем, что:

сперва погашается кредит; после этого с жилья снимается обременение; содержится новый соглашение ипотеки.

Достаточно хлопотно и затратно.

Ставки

Ставка, другими словами плата за применение кредита, имеет тенденцию к понижению.

Исходя из этого спустя пара лет по окончании заключения соглашения, заемщик может понять, что удачные на момент оформления ипотеки условия уже не столь удачны и имеется предложения получше.

В случае если отличие достигает более чем 2%, имеется резон задуматься о рефинансировании.

Преимущества

Перекредитование может преследовать разные цели:

снизить сумму ежемесячного платежа; продолжить срок кредита; расширить сумму займа.

Но перед тем как отправляться в банк с заявкой, стоит взвесить все пользы и вероятные риски.

В случае если целью есть уменьшение ежемесячной платы, то нужно, дабы:

отличие между ставками была значительной; срок кредита близился к завершению.

Как раз в этом случае имеется возможность снизить размер переплаты.

Планируя перекредитоваться для получения большей суммы, нужно трезво оценивать собственный доход. В противном случае возможно остаться без квартиры, которую банк , дабы вернуть выданный кредит.

Увеличение срока кредита, кроме того при уменьшении ежемесячных платежей в полной мере может стать обстоятельством еще большей переплаты, чем до рефинансирования.

Воспользоваться таковой услугой стоит в случае если доход снизился и имеется желание любой ценой сохранить квартиру.

Перекредитование ипотеки

Не все банки предлагают рефинансирование собственной либо чужой ипотеки.

Но наибольшие из кредитных учреждений предлагают разные программы, разрешающие перекредитоваться среди них и клиентам недвижимости.

ВТБ 24

ВТБ 24 готов решить вопрос о рефинансировании ипотеки, выданной как им самим, так и другими банками:

срок от 5 до 50 лет; сумма от 1,5 до 90 млн. рублей; перекредитование ипотеки в ВТБ 24 вероятно по процентной ставке не выше уже действующего кредита; возможно применять материнский капитал; рабочая группа за услуги – 3000 рублей. АИЖК

Агентство жилищного ипотечного кредитования – организация, созданная специально для того, чтобы реализовывать национальные программы по обеспечению населения жильем.

Среди реализуемых мер – перекредитование ипотеки.

Трудится АИЖК не с гражданами, а с банками, создавая совместно с ними продукты со сниженной процентной ставкой.

Газпромбанк

Программа рефинансирования Газпромбанка направлена на клиентов вторых кредитных организаций.

Помимо этого, отсутствует рабочая группа за эту услугу.

Сбербанк

Сбербанк традиционно первым начал реализовывать программу рефинансирования:

банк выкупает остаток долга у второй кредитной организации; клиент продолжает его погашать уже в сбербанке на удобных для себя условиях.

Для держателей зарплатных карт предусмотрены льготы.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2015 году готов перекредитовывать лишь потребительские кредиты.

Ипотека для ИП в Сбербанке предоставляется на определенных условиях.

Каковы условия ипотеки в Бинбанке в 2015 году? Смотрите тут.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает рефинансирование под 11,95% на срок до 30 лет.

Рабочая группа за досрочное погашение и перекредитование отсутствует.

Кроме этого банк предлагает рефинансирование валютной ипотеки.

Абсолют Банк

Абсолют Банк готов разглядеть заявки заемщиков вторых банков, но предлагает не самые удачные условия.

В частности, при отсутствии личного страхования ставка возрастает не на 1% как в Сбербанке, а на 4% и т.д.

Альфа Банк

Альфа Банк не предлагает таковой услуги в 2015 году.

Росбанк

Росбанк предлагает рефинансирование лишь заемщикам валютной ипотеки.

Рефинансирование долларовой ипотеки

Долгосрочное кредитование предполагает выдачу займа не только в рублях, но и в валюте. Популярными являются ипотечные кредиты в долларах и евро.

Их берут не только люди, приобретающие собственный доход в инвалюте, но и те, кто сохраняет надежду победить на отличии направлений.

До недавнего времени это было вероятным.

Но резкое повышение курса американского доллара в конце 2014 года поставило валютных заемщиков в тяжелое положение:

размер ежемесячного платежа для тех, кто брал доллары США, дабы гасить долг, вырос практически втрое; такая нагрузка была для многих непосильной, начались просрочки.

Опасаясь «эпидемии» невозврата кредитов, Национальный банк обратился к коммерческим банкам с письмом, советующим совершить реструктуризацию валютной ипотеки.

В качестве вероятных ее инструментов были предложены:

перевод долга в рубли; введение отсрочки для выплаты главного долга; отмена штрафных санкций в отношении должников.

Курс для пересчета долларовой ипотеки был предложен по состоянию на октябрь 2014 года.

Банки, заинтересованные более в возврате собственных средств, а не в реализации залоговой недвижимости, рекомендацию выполнили. В течение шести месяцев они принимали от всех клиентов, захотевших совершить рефинансирование собственного долга заявки.

К концу лета 2015 года большая часть валютных заемщиков воспользовалось программами рефинансирования и перевели долг в рубли.

В то время, когда поток желающих иссяк, программы были свернуты. Банки начали подавать в суды иски к тем заемщикам, кто не перекредитовался и допустил громадные просрочки.

Но, кое-какие банки до сих пор готовы оказать заемщикам услугу по рефинансированию валютной ипотеки.

Оформление

Оформление перекредитования фактически подобно получению начального кредита под залог квартиры:

Подается заявка, которая рассматриваться банком. По окончании ее одобрения банк выкупает долг заемщика, переводя деньги на счет кредитора. Недвижимость передается под залог новому залогодержателю, соглашение ипотеки регистрируется в Росреестре (на основании статьи 10 ФЗ № 102). Ипотека под 12 процентов годовых есть хорошей возможность приобрести жилье.

Где самый низкий процент по ипотечному кредиту? Определите тут.

Как взять налоговый вычет при уплате процентов по ипотечному кредиту?

Подробная информация в данной статье.

Документы

К заявке требуется приложить:

паспорт; справки о доходах и трудоустройстве; документы на заложенную квартиру (дом, гараж и т. д.); соглашение с первым банком; справку об остатке долга.

Тут возможно скачать пример заявления о рефинансировании ипотечного кредита.

Отказ в предоставлении рефинансирования та же возможен, как и при подаче заявки на долгосрочный кредит. Банк оценивает собственные риски и выносит ответ.

На видео о рефинансировании жилищного займа