Как взять коммерческую ипотеку?

Коммерческую ипотеку возможно забрать под залог уже имеющейся нежилой недвижимости, которая оформлена на юрлицо. Сама процедура оформления мало чем отличается от простого жилищного кредита.

В обязательном порядке проводится анализ платежной способности заемщика, страхование и оценка объекта.

Одно из условий – это оплата начального взноса, в каждом банке по-различному 20-30%.

Годовая ставка выше, чем при простой ипотеке.

Но бывают весьма удачные программы.

Что это?

Коммерческая ипотека – это долговременный займ на приобретение склада, офиса, торгового либо производственного помещений.

Для предпринимателя хорошая возможность увеличить собственный бизнес и при верном подходе возможно взять хороший доход, что окупит платежи по долговому обязательству.

Коммерческая ипотека регулируется законом N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998».

Особенности

При покупке коммерческой недвижимости в долг она же и делается объектом залога (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). Оформить ипотеку смогут и физические и юридические лица.

Займы на бизнес-недвижимость выдаются в соответствии с условиям банка, но взять одобрение кредитора сложно. Как раз по коммерческой ипотеке громадной процент невозврата.

При таких условиях банк должен реализовать залог.

Большим компаниям, каковые уже имеют недвижимость либо залог, взять займ несложнее.

Условия и сроки

Высокие короткие сроки и процентные ставки – главные отличия от ипотеки на жилую недвижимость. Но, банки смогут предложить разные программы, где не нужно начальный взнос.

Предложение для каждого клиента лично и зависит от его денежно-хозяйственной деятельности.

В любом случае кредиторы выдвигают ряд условий, каковые необходимы для всех.

Баланс должен быть прибыльным, убыточному предприятию ипотеку не одобрят. Организация обязана существовать не меньше года.

Главные условия:

в случае если начальный взнос менее 30%, то требуется привлечение поручителей; ставки в среднем 15-30%, но выдается займ в основном в рублях; сроки не более 10 лет, но чаще банк одобряет лишь на 5; получаемое имущество оформляется в залог; оценка и страхование объекта необходимы.

Условия схожи с жилищной ипотекой. Но оформить залог до заключения сделки купли-продажи запрещено.

Преимущества для заемщика

Главное преимущество – возможность оформления займа без начального взноса.

Это разрешает заемщику не изымать средства из бизнеса, а разрешить войти их в оборот, что принесет громадную прибыль.

Компания может существенно расшириться.

Так как выплаты по процентам за ипотеку относятся к расходам предприятия, то это разрешает оптимизировать выплату налогов.

Коммерческая ипотека

В случае если оформить коммерческую ипотеку, то возможно значительно увеличить доходы.

Объект возможно сдавать в аренду либо открыть что-то собственное. Лишь при верном подходе займ на коммерческую недвижимость возможно удачным.

На недвижимость

Ипотека для того чтобы вида выдается только на приобретение нежилых помещений:

торговых; офисных; гостиничных; складских; ресторанных. Для физических лиц

Не всегда ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц – это займ выдаваемый любому желающему.

Время от времени в качестве физлиц банки подразумевают личных предпринимателей, руководящий состав компании.

По факту – это практически такая же ипотека для юрлиц. Главные требования:

возраст заемщика от 21 года; российское гражданство; стаж на последнем рабочем месте не меньше 6 месяцев.

Громадное преимущество в том, что физическому лицу смогут дать отсрочку по платежам на срок до 6 месяцев.

Без начального взноса

Многие банки не предоставляют коммерческую ипотеку без начального взноса. Цена объекта недвижимости обязана покрывать цена кредита, но и проценты.

Банк может «настойчиво попросить» поручительство либо дополнительный залог:

имущество (вторая недвижимость); депозит; вексель. Рефинансирование

Рефинансирование коммерческой ипотеки имеет последовательность преимуществ:

срок кредитования возможно увеличен; имеется возможность погасить текущие задолженности перед вторыми банками; нет рабочих групп за выдачу и досрочное погашение.

При рефинансировании залог – получаемое имущество, от одного банка переходит к второму.

В обязательном порядке анализируется вся деятельность клиента и предприятия, оценивается денежное состояние.

Забрав займ в банке, возможно приобрести таунхаус в ипотеку.

Как взять возврат подоходного налога при покупке квартиры в ипотеку? Смотрите тут.

Какие конкретно банки предоставляют?

Сейчас практически все банки выдающие жилищные кредиты, предоставляют и коммерческую ипотеку.

Условия везде различные – где-то требуется начальный взнос, имеется кредиторы, каковые не оформляют в залог получаемое имущество, а требуют уже имеющееся.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет займ на коммерческую недвижимость сроком от 1 до 120 месяцев, под ставку 14,7% годовых. Ипотека выдается лишь в рублях.

Условия:

начальный взнос от 20%, но, в случае если заложить уже имеющуюся недвижимость, то возможно и без него; сумма от 150 000 до 600 000 рублей; преимущество Сберегательного банка перед соперниками в том, что он может дать отсрочку по платежам до 12 месяцев; страхование в обязательном порядке.

Компания обязана размешаться на территории РФ.

Сроки существования для компаний, занимающихся сезонной деятельностью – не меньше 1 года, для других от полугода. Выручка не должна быть более 400 млн в год.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет кредит на коммерческую недвижимость от 4 000 000 рублей до 10 лет под 16,5% в год. задаток не меньше 20% либо залог в виде другого имущества.

Большая отсрочка – 9 месяцев.

Альфа банк

Альфа банк предоставляет кредит на следующих условиях:

от 2 600 000 до 78 000 000 рублей сроком от полугода до 5 лет; начальный взнос не меньше 20%, но возможно заложить кредитору второе имущество, автомобиль, оборудование либо товар; ставка от 18% годовых; требуется поручительство всех обладателей бизнеса.

Бизнесу должно быть не меньше 9 месяцев.

Россельхозбанк

Коммерческая ипотека от Россельхозбанка продукт новый и предоставляется лишь корпоративным клиентам:

сумма от 10 000 000 до 200 000 000 рублей; максимальный срок – 8 лет; ставка от 11,5% годовых, но может изменяться в громадную сторону в зависимости от личных изюминок заемщика; минимальный начальный взнос от 20%.

Отсрочка до 12 месяцев, но лишь на погашение главного долга.

Абсолют Банк

Коммерческим кредитом может воспользоваться юридическое либо физическое лицо:

сумма не более 60% от цены недвижимости, но не меньше 1 000 000 и не более 15 000 000 рублей; сроки варьируются от 5 до 10 лет; ставка от 17,45 до 19,95% в год; начальный взнос от 40%.

Сравнительная таблица условий разных банков на коммерческую ипотеку:

Банк

Начальный взнос Ставка

Сумма

Сбербанк От 20% 14,7% от 150 000 до 600 000 рублей ВТБ 24 От 20% 16,5% от 4 000 000 рублей Альфа Банк От 20% от 18% годовых от 2 600 000 до 78 000 000 рублей Россельхозбанк От 20% от 11,5% годовых от 10 000 000 до 200 000 000 рублей Абсолют Банк От 40% от 17,45 до 19,95% не меньше 1 000 000 и не более 15 000 000 рублей Методы оформления

Потому, что коммерческая ипотека регулируется не так без шуток, как жилищная, не все банки дают кредиты на неё.

Исходя из этого кредиторы трудятся по 3-м схемам:

самая длительная процедура оформления есть и самой прозрачной. продавец и Покупатель заключают контракт, а после этого передается начальный взнос бывшему хозяину недвижимости. Имущество оформляется в залог по окончании регистрации права собственности клиентом.

По окончании чего деньги от банка передаются продавцу. Следующий метод отличается лишь тем, что залог оформляется до регистрации права собственности. Последний метод содержится в том, что первым этапом пройти регистрацию должно юрлицо.

Само право владения имуществом выкупается юридическим лицом за деньги банка. Лишь в то время, когда долг будет погашен всецело клиент может переоформить собственность на себя.

Перед утверждением заявки на коммерческую ипотеку банк контролирует заемщика и саму недвижимость на предмет юридической чистоты.

Время от времени кредитор в национальных регистрационных работах воображает сам интересы заемщика.

Список документов

индивидуальные предприниматели и юридические лица обязаны дать:

бухгалтерскую отчетность об прибыли и убытках; информацию об главных средствах; данные о залоге и поручителях, о кредите и дебете; другие требуемые банком документы. Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке в 2015 году предоставляется под залог получаемой недвижимости.

Стоит ли брать ипотеку в 2015 году? Просматривайте тут.

Интересуют условия ипотеки в Сбербанке для пенсионеров?

Подробная информация в данной статье.

Обычный комплект документов:

Полная копия паспорта. Свидетельство о браке либо справка о составе семьи.

Армейский билет. Справка, подтверждающая уровень доходов. ИНН.

Товарно-финансовый анализ предприятия. Информацию о расчетных квитанциях. Страховка.

Налоговые эти. Лицензия на виды деятельности. Свидетельство о собственности на недвижимость.

Справка об оценочной цене. Соглашение купли-продажи.

Тут возможно скачать пример заявления на получение ипотеки, пример типового соглашения коммерческой ипотеки.

В большинстве случаев заявка рассматривается от 1 семь дней до 1 месяца, но не во всех банках.

Продолжительнее всего изучается денежно-хозяйственная деятельность Сберегательным банком, но ставка в том месте самая низкая.

На видео об ипотечном займе для юрлиц