Как офомрить ипотеку на жилье?

Долгосрочный кредит – это особенный банковский продукт. Его отличие пребывает в том, что для обеспечения своевременного погашения долга банк приобретает в залог недвижимость.

Ипотека – это и имеется залог недвижимости.

Но сейчас под этим термином понимается кредит на приобретение жилья.

Учитывая цена квартир и домов, кроме того на первичном рынке, ипотека на жилье есть для многих единственной возможностью стать собственниками жилья.

Банки идут навстречу такому жажде граждан и предлагают много программ кредитования, среди которых имеется:

базисные (дешёвые всем); льготные (для особенных категорий заемщиков). Предложения банков

Предложения банков отличаются условиями.

К главным из них относятся:

максимально допустимая сумма; срок кредита; проценты (плата за пользование средствами банка); размер начального взноса; требования к заемщикам. Проценты

Проценты – это необходимая часть любого кредита. Практически они являются плату за услуги банка.

Правильнее за пользование теми деньгами, каковые банк дает взаймы. Проценты начисляются на сумму кредита каждый год.

Ставка будет зависеть от многих параметров:

ипотечной программы; суммы кредита; внесенного начального взноса; срока и т. д.

Стоит не забывать, что в рекламных буклетах указывается минимальный процент, что предлагается весьма маленькому кругу заемщиков. На деле будет озвучена величина, громадная на пара процентов.

Самые удачные ставки возможно отыскать в учреждениях, каковые существуют на рынке банковских одолжений сравнительно не так давно.

Они завлекают новых клиентов среди них и дешёвыми условиями кредитования. Но имеется риск того, что, не удержавшись, таковой банк закроется.

Сбербанк

На сегодня ипотека на жилье в Сбербанке есть одной из самых дешёвых.

Заемщики смогут взять кредит для приобретения:

квартир на вторичном рынке; квартир в новостройке; личного дома (готового либо строящегося); загородный недвижимости (не предназначенных для круглогодичного проживания дач, садовых домиков, бань и т. д.); гаражей.

Для базисной линейки ставки начинаются:

от 12,5% на готовое жилье; от 13% на строящееся; от 13,5 % на дом либо гараж.

Для льготных категорий заемщиков ставка снижена до 11,4%. здоровья страховки заёмщика и Отсутствие жизни увеличивает ставку на 1%.

Срок кредита не может быть больше 30 лет.

Начальный взнос – от 20% для всех, от 15% для льготников.

ВТБ 24

Условия банка ВТБ 24 во многом повторяют условия Сберегательного банка.

Но ставки тут выше: от 13,5% на вторичное жилье.

Но, для льготников она кроме этого образовывает 11,4%.

Удачные программы

Государство через намерено созданное Агентство ипотечного кредитования (АИЖК) реализует льготные программы ипотеки.

По ним действуют пониженные ставки, к тому же часть кредита погашается за счет бюджетных средств. Но стать участником таковой программы может не каждый желающий.

Требования

Заемщик обязан входить в так именуемую «социально приоритетную категорию» либо же иметь сертификат одной из действующих жилищных программ.

На данный момент рассчитывать на льготные условия ипотеки смогут:

«очередники», участники государственные программы «Дешёвое жилье»; обладатели материнского капитала; юные (до 35 лет) семьи; работники бюджетных учреждений; солдаты; юные учителя и учёные. Ипотека на жилье

Условия получения кредита на приобретение жилья сильно зависят от того, кто и какую как раз жилплощадь планирует приобрести.

Банк оценивает собственные риски и предлагает разные суммы, ставки и т. д.

Вторичное

Взять ипотеку на вторничное жилье несложнее, чем на строящееся.

Это связано с тем, что банк приобретает в залог уже существующий и достаточно дорогостоящий объект.

Исходя из этого ставка будет довольно низкой, а возможность утверждения заявки высокой.

Юный семье

Юные люди, чей возраст меньше 35 лет – самые желанные заемщики:

они берут кредиты на долгий срок; у них имеется постоянный доход, дабы его погашать.

Для кредитной организации риски минимальны.

Исходя из этого банки готовы дать им более привлекательные условия кроме того без национальной помощи.

На квартиру

Долгосрочный кредит на квартиру менее рискован для банка, чем на личный дом. Это связано с более высокой возможностью разрушения либо же повреждения недвижимости.

Исходя из этого ставка для кредита на квартиру ниже, чем на дом.

К тому же квартира считается более ликвидной, другими словами ее легче будет реализовать при невозврата кредита.

Ипотека для пенсионеров в Россельхобанке позволяет купить собственное жилье данной категории лиц.

Стоит ли брать ипотеку в 2015 году? Определите тут.

На строящееся

Для участников долевого строительства серьёзным моментом есть одобрение банком застройщика.

Не все они пользуются у кредитных организаций доверием.

К тому же, пока дом не достроен и собственность на жилье не оформлена, проценты будут выше.

минусы и Плюсы

Решая для себя вопрос о необходимости ипотеки, любой сам взвешивает все преимущества и недочёты для того чтобы метода приобретения жилья. Разглядим их подробнее.

Среди хороших линия ипотеки необходимо отметить:

Доступность. Кроме того довольно малый доход позволяет приобрести квартиру, в особенности для участников льготных программ.

И наряду с этим не остаться совсем без средств. Оговорив с банком удобный для себя график платежей возможно жить привычной судьбой, не очень сильно ужимаясь денежно. Возможность выбора самая выгодной программы.

Банки заинтересованы в привлечении клиентов, в особенности сравнительно не так давно существующие. Для этого они создают ипотечные программы с привлекательными условиями. Изучив предложения нескольких организаций, возможно подобрать оптимальную для себя схему.

Недвижимость – надежное вложение средств. В будущем она будет лишь расти в цене. Да, придется много лет выплачивать кредит, но суммы в полной мере сравнимы со ценой съемной квартиры. К тому же платить придется уже не за чужое, а за собственное жилье.

Возможность передать недвижимость по наследству. Не обращая внимания на то, что банк держит жилье в залоге, ее возможно (и необходимо) завещать. В случае если наряду с этим не пренебрегать страхованием собственной жизни, то наследникам не нужно будет гасить остаток долга пред банком. Им квартира дастся «чистой» без всяких обременений.

Но, недочётов также хватает:

Переплата. В конечном итоге нужно будет выплатить намного больше стоимости квартиры. За ежегодно кредита начисляются проценты.

Чем больше срок, тем солидную сумму нужно будет отдать банку. Необходимое страхование. Квартиру, да и личные здоровье и жизнь придется каждый год страховать. Не факт, что такая страховка понадобиться, но платить за нее дополнительно плюс к выплате долга банку придется.

Достаточно хлопотная процедура оформления. Придется затратить большое количество времени на сбор нужных документов. К тому же громадна возможность отказа банка по своим соображениям.

Как оформить?

Для того, чтобы получить кредит, нужно заполнить особое заявление-анкету и принести его в банк. Либо же подать заявку онлайн, в случае если банк это допускает.

В анкете потребуется указать:

собственные паспортные эти; место работы; размер доходов; какое как раз жилье и за какую цену планируется купить. Документы

Все эти сведения потребуется документально подтвердить.

Для этого перед первым визитом в банк нужно будет запастись:

паспортом, в котором проверить наличие отметки о регистрации; справкой с работы либо копией трудовой книжки, либо свидетельством о регистрации ИП, словом документом, подтверждающим занятость; справкой 2-НДФЛ либо вторым документом, подтверждающим доход.

Тут возможно скачать пример справки 2-НДФЛ, пример заявления на получение ипотеки в банке.

Позднее потребуются и документы на купленную квартиру:

соглашение приобретения либо долевого строительства; акт оценки; выписка из ЕГРП; свидетельство о государственной регистрации права собственности; кадастровый паспорт и техплан; страховой полис.

Многие банки предоставляют ипотеку юный семье в 2015 году.

Как оформить возврат подоходного налога с процентов по ипотечному кредиту? Просматривайте тут.

Будет ли понижение ставок по ипотечному кредиту в Сбербанке в 2015 году? Подробная информация в данной статье.

Заключение контракта

Кредитный контракт содержится в один момент с контрактом ипотеки (залога).

Жилье, которое передается в залог должно быть в обязательном порядке застраховано. Таково требование закона № 102.

По окончании подписания контракта банк перечисляет продавцу всю сумму, включая начальный взнос, внесенный заемщиком.

Тут представлен пример типового контракта ипотечного кредитования.

На видео о порядке оформления займа