Что такое обратная ипотека?

Обратной ипотекой именуют заем, что выдается лицам пожилого возраста под залог имеющейся в собственности недвижимости для улучшения условий их проживания.

Наряду с этим пенсионер все кроме этого остается обладателем собственной недвижимости, и право проживания сохраняется за ним всю жизнь, он просто передает собственный жилое помещение под залог банку.

оформления ипотеки и Вопросы получения регулируются законом № 102 от 1998 года.

Что это такое?

Дабы разобраться в изюминках выдачи обратной ипотеки, в первую очередь, стоит ознакомиться с ее условиями, поскольку далеко не все человек может рассчитывать на подобный кредитный продукт.

Условия

Условия для получения обратной ипотеки следующие:

В случае если соискатель желает взять кредит на условиях обратной ипотеки, то ему должно быть не меньше 60 лет, кое-какие банки выдвигают требование – возраст не меньше 65 лет. Причем в случае если квартирой обладают пара граждан, то учитывается возраст младшего хозяина. Пенсионер не должен иметь наследников и нетрудоспособных иждивенцев, поскольку в этом случае банковское учреждение вряд ли начнёт оформлять ипотеку с недвижимостью из-за повышенных рисков.

Для залога по кредитному контракту допускается применять лишь такое жилое помещение, которое находится в высотном строении и не находится в удалении от большого населенного пункта, дабы цена таковой квартиры возможно было легко вычислить и реализовать на удачных условиях. Необходимо подчеркнуть, что для успешной обратной ипотеки дом, в котором находится квартира, должен иметь менее 4-х этажей. Запрещено оформить обратную ипотеку для пенсионеров, в случае если квартира будет в аварийном состоянии.

Кроме этого не допускается к оформлению недвижимость с долгами по коммунальным платежам, с отключенными газовыми колонками и необходимыми услугами вместо современного газового снабжения. Не попадает под программу квартира, если она находится в долевой собственности. В случае если у главного заемщика имеется муж либо супруга, то они в обязательном порядке должны быть между собой солидарными заемщиками и являться собственниками недвижимого объекта. Заемщиков не может быть более двух человек. Квартира должна быть в обязательном порядке застрахована.

Кроме этого необходимым условием считается наличие русского гражданства. Обратная ипотека

Мысль создания обратной ипотеки зародилась лишь в 2011 году, и на 2015 год таковой кредитный продукт выдается лишь для пенсионеров.

Необходимо подчеркнуть, что громаднейшее распространение такая ипотека взяла в Америке в конце прошлого столетия.

Для пенсионеров

Особенность оформления ипотеки для пенсионеров содержится в том, что:

лицо пенсионного возраста передает собственную недвижимость банку под залог; вместо за это компания предоставляет ему пожизненную ссуду.

Наряду с этим право собственности на квартиру не теряется.

По окончании смерти пожилого человека кредитующая организация реализовывает его недвижимость для проживания и на вырученные деньги компенсирует задолженность гражданина со всеми процентами.

В случае если по окончании вычета долга определенная сумма денег еще остается, то банковская компания возвращает их родственникам ушедшего из судьбы пенсионера.

Время от времени предлагается вариант, в то время, когда сами родственники пожилого человека возмещают банку набежавший долг по окончании смерти заемщика, а после этого становятся наследниками квартиры и распоряжаются ей по собственному усмотрению.

При таких условиях банковской компании не требуется будет заниматься поиском клиента жилого объекта, поскольку эти заботы ложатся на плечи родственников погибшего заемщика.

Методы выплаты

Различают два метода оплаты ипотечного кредита:

Единовременный, в то время, когда банковская компания сходу перечисляет заемщику все деньги по составленному соглашению, предварительно вычислив рыночную цена квартиры. Таковой метод больше всего подходит гражданам, каковые нуждаются в средствах и не имеют возможности ожидать, к примеру, в случае если им необходимо оплатить лечение либо купить дорогостоящие лекарства.

Регулярные платежи, выплачиваемые банком ежемесячно, смогут стать ощутимой прибавкой к национальным выплатам для лиц пенсионного возраста. Большая часть пожилых граждан выбирают как раз этот метод, поскольку он разрешает почувствовать уверенность в завтрашнем дне и не существовать на одну пенсию. минусы и Плюсы

Из плюсов обратной ипотеки возможно выделить возможность дополнительного источника дохода, что особенно принципиально важно для лиц, живущих лишь на пенсию, которая через чур мелка для комфортного существования пенсионера.

Никакие выплаты банковской компании создавать не нужно, все учитывается заблаговременно и оплата за оформление кредита погаситься с денег по окончании продажи недвижимости.

Не считая значительных плюсов имеется и минусы, в следствии которых многие не решаются связывать себя ипотечными узами.

По окончании смерти пенсионера недвижимость перейдет в собственность банка, а, следовательно, пожилой человек не сможет покинуть наследства своим внукам и детям.

Но это возможно выгодно тем пенсионерам, каковые находятся в непростых отношениях со собственными родственниками либо являются одинокими людьми.

Законодательство не запрещает обмен квартиры в ипотеке на громадную.

минусы ипотеки и Каковы плюсы в новостройке? Смотрите тут.

Где оформить?

Для получения ипотечного продукта по всем законодательным правилам, направляться обращаться в проверенные компании с хорошей репутацией.

Сбербанк

Сейчас Сбербанк не выдает обратную ипотеку для лиц пенсионного возраста, но в данном кредитном учреждении имеются удачные программы кредитования для пожилых граждан.

АИЖК

Программа обратной ипотеки недвижимости реализуется агентством ипотечного кредитования . Самая мысль программы создана в 2011 году и на настоящий момент действует в пилотном режиме.

Для ускорения выдачи кредитов и оформления обратной ипотеки в масштабных количествах потребуется принятие соответствующего закона, что установит права и обязанности, как банка, так и пенсионеров.

По условиям действующей социальной программы ставки по обратному кредитованию недвижимости составляют 9% годовых.

Не все банки готовы оформить ипотеку по таким условиям, причем в случае если поднять ставку, то программа прекратит быть удачной для пенсионеров и станет неактуальной.

При необходимости пенсионеры смогут взять льготную ипотеку. Ее условия представлены в таблице:

Условия Сбербанк АИЖК Ставка 12,5% 9,9% Начальный взнос 20% 10% Субсидия от страны 40% 20% Порядок действий

Порядок действий следующий:

На начальной стадии направляться выбрать банк, что сотрудничает с агентством и согласится оформить соглашение на таких условиях. По окончании сбора нужных документов, возможно подать заявление чтобы получить заём по ипотечному кредиту. После этого заемщику выдается время на поиск нужной недвижимости, в большинстве случаев таковой период образовывает 1-2 месяца. оптимальнее отыскать сходу пара вариантов, поскольку кое-какие виды жилья банковская компания может отклонить. Последний этап – это оформление контракта в банке и регистрация составленной сделки в национальных органах.

Документы

Для составления контракта потребуются следующие документы:

правоустанавливающие документы на квартиру; справки из бюро технической описи и местной жилищной конторы; оценка недвижимости риэлтором; страховка на жилой другие документы и объект проживания.

Тут представлены пример заявления на получение ипотеки, пример ипотечного соглашения.

Риски

Как раз самые родные люди значительно чаще оказываются обстоятельством ложных сделок и мошенничества.

Так как, определив о удачном кредитовании под 10%, каковые обладателю квартиры будет выплачивать банк, они захотят решить обманным образом собственные финансовые неприятности посредством жилья пожилого человека.

Следующий неприятный момент – это вероятное выселение из жилья при неоплаты заемщиком услуг ЖКХ и накопления на собственных квитанциях солидной суммы задолженности по жилищным услугам.

При таких условиях банк в праве конфисковать квартиру а также выставить ее на торги.

Дача в ипотеку от Сберегательного банка есть удачным предложением для заемщиков.

Возможно ли сделать частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке? Просматривайте тут.

Возможно ли сдавать квартиру, если она в ипотеке? Подробная информация в данной статье.

Кроме этого при оформлении ипотеки заемщику нужно будет оплатить страховку, оценку недвижимости, услуги юриста и другие комиссионные сборы.

На видео о займах для пенсионеров