Выбор — дело брокера

Слово «выбор» довольно часто сопровождается эпитетами «мучительный» и «тяжёлый». И это неслучайно. Определившись с чем-либо, позже бывает сложно что-то поменять.
С развитием банковских программ неприятность выбора поднялась и перед заемщиками. Так как каждому человеку нужен индивидуальная программа и свой банк.

Как ни необычно, тут не всегда важную роль играется размер ставки. Требования к заемщику, к примеру, — время от времени оказываются более значимыми.
Возможно изучить все предложения банков самостоятельно. А возможно делегировать это экспертам — кредитным брокерам, каковые окажут помощь выбрать хороший вариант банковской программы.

Денежный посредник

Кредитный брокер — это посредник между банком и потенциальным заёмщиком. Его задача — подобрать кредитную программу, которая максимально соответствует пожеланиям заемщика (по ставкам, срокам, начальному взносу и пр.).

Итак, кредитный брокер:
консультирует клиента по вопросам подбора кредитной программы, условиям кредитования и банка; проводит предварительную оценку платежной способности заемщика; оказывает помощь в подготовке пакета документов; делает предварительный расчет всех сопутствующих затрат; делает сравнительный анализ схем погашения кредита и пр.

Очевидно, брокеры — не альтруисты. Их доход — рабочая группа, которую заплатит заемщик с одобренной суммы кредита по окончании его получения. Ее размер зависит от величины займа — в среднем он образовывает от 1 до 5% от суммы кредита.

NB! Работа брокеров должна быть оплачена лишь по окончании выдачи займа банком.

Что дает клиенту сотрудничество с брокерами? Экономию. Времени и денег. С первым все разумеется: не требуется самому продолжительно изучать бессчётные банковские программы.

Read More

Не сердитесь вы на ипотеку!

Долгосрочное кредитование у нас опять в фаворитах. Если доверять статистике, то за истекший, 2010-ый год, объем выдачи ипотечных кредитов в Российской Федерации увеличился практически в 2,5 раза если сравнивать с остро кризисным 2009-м! Наряду с этим отечественный кредитный рынок в целом вырос за тот же год не более чем на 10%. Иными словами, ипотека в Российской Федерации как была самым динамичным сегментом денежного рынка (за докризисную пятилетку она выросла в 60 раз), так и им остается, «передохнув» всего лишь год.

Но посмотрим, высоко ли мы взобрались — с такими-то темпами прироста? Увы. Тридцать с маленьким млд дол — вот и вся отечественная ипотека за двенадцать лет собственного существования.

Для справки: ипотека в Соединенных Штатах — это двенадцать триллионов долларов!

В пересчете на ВВП страны отечественные цифры тем более не впечатляют. В Российской Федерации рынок ипотеки «тянет» чуть больше, чем на 2% отечественного годового ВВП. А, к примеру, в Польше, Чехии и Венгрии подобный показатель образовывает уже 10-15%. Не говоря уже о Западной Европе и США. В том месте эта часть колеблется в диапазоне от 30 до 80%.

И еще несколько цифр. В Российской Федерации за счет ипотеки осуществляется в лучшем случае 15% от общего числа сделок с недвижимостью, а в Соединенных Штатах — 85%. И это притом, что население у нас в среднем значительно беднее, чем в Америке, а, значит, возможностей для приобретения квартиры либо дома «в кэш» у наших соотечествеников значительно меньше.

Кредитов достаточно — хороших и различных

В чем же дело? Из-за чего у нас такое катастрофическое отставание от «цивилизованного» мира? Возможно, банки в Российской Федерации не обожают ипотеку и просто не готовы выдавать ее в достаточном количестве? Read More

Взыскание задолженности по ипотечным кредитам: прогноз на 2011 год

Количество выданных ипотечных кредитов увеличился за прошедший год многократно. Вместе с этим прогрессировала и просроченная задолженность. Второй серьёзной тенденцией стало ужесточение мер, используемых к неплательщикам по ипотечному кредиту.

В некоторых регионах число аккуратных производств в отношении ипотечных должников возросло приблизительно в 1,5 раза. Существенно увеличилось и количество проблемных заемщиков, переданных банками в работу коллекторским агентствам.

В 2010 г. Коллекторское агентство «Центр ЮСБ» лишь от одного банка взяло в работу двести проблемных заемщиков по ипотечному кредиту. Для сравнения в 2005-2007 гг. данный же банк передавал нам единичное количество ипотечных заемщиков, а в 2008-2009 гг. — пара десятков неплательщиков. В 2011 г. мы ожидаем получить от данной организации около 400 должников. И такое повышение в геометрической прогрессии отмечается у всех отечественных клиентов.

В наступившем году мы прогнозируем предстоящий рост рынка ипотечного кредитования.

Согласно данным Министерства экономики России, количество ипотечного рынка увеличится на 20%. Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) прогнозирует размер выданных ипотечных кредитов в полной величине до 540 млрд руб. Подобный прогноз АИЖК на 2010 год — 320-360 млрд руб. Как он был точен, станет светло через некое время — в то время, когда Национальный банк опубликует эти по результатам истекшего года.

Отмечается тенденция стабилизации доли просроченной задолженности в общем количестве выданных кредитов. Однако, любой 7-й заемщик допускает просрочку платежей. Разумеется, в один момент со стабилизацией просроченной задолженности будет наблюдаться аккумулирование просрочки прошлых лет. Read More

Заграничная прописка: в каких странах выгодно покупать жилье?

Россияне уже давно определили и полюбили зарубежные рынки недвижимости. Отечественные соотечественники стали быстро преобразовываться из туристов-курортников в обладателей приморских квартир и вилл. «Приехал отдохнуть — понравилось — куплю тут жилье» — таковой предельно ясной логической цепочкой руководствовались весьма многие люди, неожиданно понявшие, что апартаменты на приглянувшемся побережье в полной мере и дешёвы, поскольку стоят дешевле самой невзрачной столичной хрущевки.

Сильная девальвация рубля в конце 2014 года снизила доступность жилья для россиян (так как ценники были в долларах и евро).

Но, кризисы постоянно проходят, а квартиры остаются. Более того: время от времени покупать их выгодно как раз в кризис .

По всей видимости, многие россияне держатся этой же точки зрения, поскольку их интерес к зарубежной недвижимости хоть и снизился, но не так ощутимо, как возможно было бы ожидать.

Популярность страны у клиентов «зарубежки» определяется ценой, уровнем комфортности проживания, возможностью получения и инвестиционной привлекательностью резидентского статуса.

Европа без границ

Сейчас у граждан РФ, грезящих о «шенгенской вольнице», показались новые приоритеты. на данный момент один из самых известных способов «прописаться в ЕС» — приобрести жилье в Греции ценой не меньше 250 тыс. евро. Лазурные бухты Эгейского и Ионического морей и долгий перечень достопримечательностей разрешают рассчитывать не только на личный неповторимый отдых, но и на успешную сдачу жилья отдыхающим.

Очевидно, на доход стоит рассчитывать лишь в туристический сезон, но в Греции он достаточно долгий.

Начальник группы компаний Greek.ru Real Estate Group Роман Симкин оценивает минимальный бюджет приобретения на вторичном рынке известных греческих курортов в 40-50 тыс. Read More

Сколько стоит счастье: как накопить на мечту?

Как предохранить домашний бюджет от провала, какие конкретно затраты возможно сократить? Подобные вопросы на данный момент задают все чаще. А как в противном случае: в случае если стоимости выросли, а доходы у некоторых людей не только не увеличились, но кроме того сократились.

И все же, пологаю, что рассуждать необходимо не об экономии. Я приверженец того, что все следует сделать с определенной целью.

Говорят, что на деньги счастья не приобретёшь. Но тут всё не так конкретно. Сравнительно не так давно заметила увлекательную новость.

В текущем году Нобелевскую премию в области экономики взял Энгус Дитон, что смог измерить счастье в деньгах. Совместно со своим единомышленником (также, кстати, лауреатом Нобелевской премии Даниэлем Каннеманом) он совершил изучение и по итогам напечатал работу, в которой доказал, что удовлетворенность судьбой растет вместе с доходами.

Эта удовлетворенность заканчивается, в то время, когда доходы начинают быть больше 75 тыс. долларов на семью в год. В случае если у вас денег больше, вы сможете приобрести дополнительные наслаждения, но вот лишь ценить их станете всё меньше и меньше.

средства и Цели

В случае если мой клиент определился со своей денежной целью, то можно считать, что добрая половина работы сделана. По причине того, что в то время, когда перед нами стоит понятная цель, дальше остается лишь ее обсудить и выбрать оптимальный маршрут успехи конечной точки.

Но довольно часто грезы о планировании финансов семьи выясняются нереализованными. Это происходит по большей части по причине того, что нет четкого понимания конечной цели — того, для чего всё это делается. Но и с целями — также не всё так легко.

Дело в том, что очевидное «желаю то-то и то-то» (к примеру, виллу у моря) не есть денежной целью. Денежная цель имеет сроки реализации, цена, периодичности расходов и расстановку приоритетов. Read More

«Вот новый поворот»: что выгоднее — кредит или автолизинг?

Задача «аренда либо приобретение в долг» всегда была актуальна при ответе квартирного вопроса. Сейчас перед таким же выбором оказываются те, у кого не достаточно средств на приобретение автомобиля. В этом случае альтернативой кредитам делается автомобильный лизинг.

Вложение денег в авто — не инвестиция. Так как из года в год и новой тысячей пройденных километров машина ощутимо теряет в цене.

Именно на мыслящих так людей вычислен рынок автолизинга.

В этом случае человек выбирает автомобиль, что лизинговая компания получает на собственные деньги и предоставляет клиенту в аренду. Ежемесячные платежи при лизинге, в большинстве случаев, ниже, чем выплаты по автокредиту. По окончании истечения срока соглашения возможно выкупить авто, доплатив компании остаточную цена, либо сдать машину обратно. При жажде возможно тут же переоформить соглашение лизинга на другую машину и «пересесть» на новое авто.

До 2010 года автолизингом по русским законам имели возможность пользоваться лишь юридические лица. на данный момент эта услуга дешева всем желающим. Действительно, это не добавило ей популярности. Согласно данным НАФИ, об автолизинге знают лишь 14 % россиян, и только 2,5 % готовы воспользоваться этим предложением.

Что отпугивает автомобилистов в лизинговых компаниях? Вероятнее, недочёт информации. Малоизвестное постоянно настораживает.

Без поручителей и залога

В большинстве случаев, лизинговые компании заключают соглашения лишь на новые автомобили, в то время как автокредит возможно взять и на авто с пробегом. Но лизингодатели более демократичны. Взять машину в лизинг смогут многие из тех, кому отказали банки в автокредите.

Воспользоваться автолизингом смогут люди старше 18 лет. Read More

Марина Царегородцева: «Возможность купить собственную квартиру есть у каждого»

Программы национального субсидирования ипотеки усиливаются . Сейчас все те, кто желал купить жилье, но опасался брать кредит из-за высокой процентной ставкой, смогут осуществить собственную мечту. Так как в рамках кредитных программ с господдержкой банки-участники значительно снизили ставки по ипотечному кредиту.

Как трудится эта программа и что нужно, дабы забрать кредит на льготной основе? На эти и другие вопросы ответит представитель Связь-Банка, глава Департамент развития бизнеса Столичного региона Марина Анатольевна Царегородцева.

-Марина, программы национального субсидирования ипотеки действуют с марта 2015 года.

Поведайте, прошу вас, большое количество ли изменилось на рынке за это время?

— С запуском программы национальной помощи выдача кредитов в банках-участниках значительно возросла. Клиентов завлекает низкая условия кредитования и процентная ставка. Сейчас возможность приобрести собственную квартиру имеется у каждого.

Ипотечная программа Связь-Банка с господдержкой пользуется огромной популярностью. По состоянию на 1 августа Банк выдал кредиты на приобретение жилья на сумму более 2 млрд рублей.

— Какие конкретно ставки предлагает Связь-Банк в рамках собственных ипотечных программ с господдержкой и без нее? Вправду ли громадная отличие между ними?

— Да. К примеру, отечественная ипотечная программа «Новостройка» — это программа без национального субсидирования, по ней ставка начинается от 14,9 %* годовых. А по программам военной ипотеки и ипотеки с государственной поддержкой — от 11 %** и 11,9 % годовых, соответственно***. Так что отличие по ставкам между программами с государственной поддержкой и без нее достаточно значительна: 3 % годовых. Read More

Налог на недвижимость: считаем по-новому

Новый налог на имущество физических лиц (на недвижимость) был введен В первую очередь этого года. И не смотря на то, что платить его гражданам России (да да и то пока не всем) придется с 2016 года, пугающие слухи уже давно ходят по стране, и люди ожидают налоговых квитанций с огромными квитанциями. Но так ли страшен в действительности новый налог?

льготы и Ставки

С 2015 года налог на имущество физических лиц рассчитывается по-новому не на всей территории России, поскольку еще не везде закончена кадастровая оценка объектов недвижимости. С его введением местные власти смогут «тащить» впредь до 2020 года. на данный момент «процесс отправился» лишь в 28 регионах (Московская область и Москва, Татарстан, Башкирия, Бурятия, др и Коми.) Но и тут платить по-новому собственники начнут лишь через год, потому, что в 2015-м пошлина взимается за расчетный 2014 год.

Основное изменение содержится в том, что раньше налог на недвижимость исчислялся исходя из инвентаризационной цены объекта, а сейчас будет учитывать кадастровую цена. Она неизменно приближена к рыночной и не допускает оценки столичных квартир всего в пара сотен тысяч рублей. Кадастровая цена в большинстве случаев, выше инвентаризационной, следовательно, и налоговая база будет больше.

Налоговый кодекс определяет для квартир, жилых домов, гаражей и небольших хозяйственных построек (бань, сараев и т. п.) базисную ставку в 0,1 % от их кадастровой стоимости. Другие объекты (к примеру, хозяйственные постройки площадью более 50 кв. м) облагаются по ставке в 0,5 %.

направляться в обязательном порядке принимать к сведенью, что ставки, прописанные в кодексе, базисные, и местные власти вправе поменять их, или увеличивая (но не более, чем втрое), или уменьшая впредь до нуля. Read More

Из Москвы — с кредитом

Сейчас банки готовы предоставлять кредит не только на приобретение квартиры либо автомобиля. Деньги возможно взять и на осуществление грезы многих москвичей — загородный дом.
В большинстве случаев, идея сбежать хотя бы на время из города, в противном случае и вовсе поселиться за пределами МКАД, приходит в голову людям состоятельным. Для них неприятность собственного жилья как правило решена, они имеют постоянный, выше среднего доход.

Как раз такими воображают большая часть банков собственных потенциальных клиентов, обратившихся по вопросу приобретения загородной недвижимости.

Два пути

Стать обладателем собственного загородного дома возможно двумя дорогами — приобрести уже готовый коттедж либо выстроить его. Первый вариант существенно проще, и имеет последовательность преимуществ.

Во-первых, вы имеете возможность справить новоселье конкретно в сутки приобретения. Во-вторых, вы сходу видите все преимущества и недочёты получаемого дома (при возведения дома «с нуля» конечный итог может в какой-то степени появляться сюрпризом).

Кредит на приобретение готового загородного коттеджа предлагают многие банки. Причем купить «фазенду» возможно не только в Подмосковье, но кроме того на Урале, в Поволжье, в Краснодарском крае (другими словами в любом регионе, где трудятся филиалы банка, готового вас кредитовать). Чем больше банк — тем шире «карта», на которой вы имеете возможность выбирать себе загородный дом.

Стоить коттедж «с нуля» — сложнее, хлопотнее и довольно часто дороже, чем брать готовый. Но этот путь дает вам возможность стать обладателем не просто типового строения, а дома собственной грезы, в котором все — от высоты потолков до размещения дорожек в саду — будет как раз таким, как вы желаете.

Read More

«Мы выстраиваем партнерские отношения с нашими заемщиками»

Интервью с Ильей Филатовым — Помощником Главы Правления БАНКА УРАЛСИБ

— Бытует вывод, что ипотека не должны быть продуктом «для всех», а призвана являться средством ответа квартирного вопроса для людей довольно состоятельных. Согласны ли Вы с таким утверждением? Либо ипотека должны преобразовываться в некоторый социальный «вседоступный» продукт?

— Ипотека разрешает решить один из основных вопросов — жилищный и объективно расширяет круг людей, каковые смогут купить собственное жилье либо расширить собственную жилплощадь. Так, являясь по собственной сути коммерческим продуктом, ипотека имеет социальную составляющую.

Делать выводы о доступности ипотеки возможно по итогам 2010 г., каковые говорят о том, что внимание потребителей растет: в Российской Федерации выдано 300 тыс. ипотечных кредитов, а это в 2,3 раза больше, чем в 2009 г. Но докризисного уровня еще лишь предстоит достигнуть.

Со своей стороны, дабы сделать ипотеку дешевее, мы выступили с нестандартным для русского ипотечного рынка предложением.

Мы снижаем ставку по кредиту на 0,5% годовых на каждого несовершеннолетнего ребенка в семье, и при рождении либо усыновлении детей. Это предложение действует в рамках акции «Ипотека для своих родителей. Настоящих и будущих» при оформлении ипотечного кредита во время с 15 апреля по 31 июля 2011 года.

В следствии, отечественным новым клиентам, имеющим и лишь планирующим детей, решить квартирный вопрос станет несложнее.

— Сравнительно не так давно прошли «Дни открытой ипотеки», организованные Банком УРАЛСИБ. Подтвердили ли они растущий интерес к ипотеке?

— Непременно.

Мы были приятно поражены тем интересом, что привели «к Дням открытой ипотеки». Read More